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上班族領年終 聰明選保險

年關將至,上班族除了辦年貨、大掃除,也可檢視自身的保險狀況。 圖/聯合報系資料照片

過年快到了,年終獎金陸續落袋,保險專家建議,上班族不妨善用年終獎金,提撥部分獎金規畫保障或保險理財,適時進行完整的風險檢視,讓自己及家人安心。

小資族 選高CP值保障

南山人壽表示,檢視上班族的保障,可大致分為如下三大族群,第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」;由於剛進入社會就業,保障可能因預算而有所不足,可趁年終獎金發放,適時補足保障缺口。首推保費實惠的定期型商品,意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險,以小錢換大保障,也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障,保障相對周全。

頂客族 預先規畫退休

第二類「頂客上班族」,由於生育率節節下降,這類族群漸增;雖然無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的將來預做準備,因此重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線,固定利率還本型的台幣壽險保障,則是退休準備相較穩當的規畫。

三明治族 強化自身風險保障

第三類「三明治上班族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,通常是家庭主要經濟來源,保障規畫建議先完善自身的風險防護為主,除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障,保障型的台幣/美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。

準退休族 瞄準穩定現金流

針對45歲以上族群,通常在職場打拚超過十年以上,不但可能已經升任主管,收入也較高,但這個時候更需要面臨退休準備,全球人壽建議,45歲以上族群,重在防守,穩健規畫、打造現金流,可選擇兼具有穩定成長及確定現金流特性的商品,比如未來提供轉入即期年金的利變型增額壽險或還本型壽險。

全球人壽指出,相對穩健的利變型增額壽險是適合做為退休財源的工具,因為它的風險較低、穩定性高,且繳費年期多元,可長、可短,可依個人需求進行配置,若是有長期財務目標,就可選擇繳費年期較長的利變型增額壽險。

其次,若宣告利率大於預定利率時,就有機會可領到增額回饋分享金,投保前六年只能加購保額或累積生息,第七年起即可領到現金。如果有外幣配置需求,也可以透過美元計價的利變型保單進行規畫。

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