投資型保單 金管會二招控管

「連結目標到期債(TDF)基金」的投資型保單具高報酬率誘因且能固定領息,但風險不低,金管會將祭兩招嚴管,保護投資保戶權益。 本報系資料庫
「連結目標到期債(TDF)基金」的投資型保單具高報酬率誘因且能固定領息,但風險不低,金管會將祭兩招嚴管,保護投資保戶權益。 本報系資料庫

2020年金管會對儲蓄險設下死亡保障門檻,業界預料投資型保單將捲土重來,其中「連結目標到期債(TDF)基金」的投資型保單具高報酬率誘因、固定領息優點,但風險卻不低,因此遭金管會盯上,保險局表示,最快2月起祭出二招控管,包括限制投資等級需在BBB+級以上,且占資產價值比不得逾四成,藉此保護保戶。

目標到期債券(TDF)基金過去是熱賣商品,過去兩年賣出2,500億元左右,保險局長施瓊華昨(14)日在金管會新春記者會表示,保險業銷售連結目標到期債券型基金,資金投入在高收益債券的比重相當高,但投信公司這類商品,有七成賣給投資型保單保戶,而非銷售給專業投資人,未來希望強化連結到基金的風險控管,例如,須投入投資較高等級債券等,這將列為今年檢討重點。

經濟日報提供
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為了保護保戶,保險局本周即將邀集壽險公會及相關壽險公司業者溝通,確定二項新管理規則,一是投資型保單連結的TDF,必須是投資等級,也就是其投資的債券評等都必須BBB+級以上;二是BBB+級以上債券占基金淨資產價值不得逾40%,投資型保單連結的目標到期債券基金,必須是相對安全,即便是BBB+的投資等級債券也不得占到40%,其他逾60%須是更高等級的債券。

2017年、2018年「目標到期債券基金」狂銷,商品號稱年報酬率可到4%~6%,每年領債息,解約時拿回本金,訴求能存老本、穩穩賺,適合退休族群。

目標到期債券基金其實存在中度以上風險,且不保證獲利,通常評等A以上的6年期公司債,扣掉費用報酬率大概2.7%。換言之,為滿足5%報酬率,這些基金勢必得買非投資等級的高風險債券,甚至CCC+以上的垃圾債,違約風險並不低,金管會從源頭投資債評等限制,不讓保險公司拿高報酬率來「利誘」投資人轉進,也要求各保險公司2月上路之前要「自制」。

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