金管會祭二招管目標到期債投資型保單 最快2月上路

2020年金管會對儲蓄險設下死亡保障門檻,業界預料投資型保單將捲土重來,其中具高報酬率誘因、固定領息,風險卻不低的「連結目標到期債(TDF)基金」投資型保單遭金管會盯上,保險局今(14)日表示,最快二月起祭出二招控管,包括限制債券投資等級需在BBB+級以上,且占資產價值比不得逾四成,藉此保護保戶。

目標到期債券(TDF)基金過去是熱賣商品,過去二年賣出2,500億元左右,保險局長施瓊華今(14)日在金管會新春記者會上表示,保險業銷售連結目標到期債券型基金,資金投入在高收益債券的比重相當高,但目前投信這類商品,有七成賣給投資型保單的保戶,而非銷售給專業投資人,未來希望強化連結到基金的風險控管,例如評等要到投資等級債等。

為了保護保戶,保險局將邀集壽險公會及相關壽險公司業者溝通,確定二項新的管理規則,一是投資型保單連結的TDF,必須是投資等級,也就是其投資的債券評等都必須在BBB+級以上;二是BBB+級以上的債券占基金淨資產價值不得逾40%,也就是投資型保單連結的目標到期債券基金,必須是相對安全,即便是BBB+的投資等級債券也不得占到40%,其他逾60%必須是更高等級的債券。

2017、2018年「目標到期債券基金」狂銷,它號稱預期年報酬率4%~6%,每年領債息,解約時拿回本金,訴求能存老本、穩穩賺,最適合退休族群,卻存在中度以上風險且不保證獲利。通常評等A以上的六年期公司債,扣掉費用,報酬率約2.7%。換言之,為了滿足5%的報酬率,這些基金勢必得買非投資等級的高風險債券,甚至CCC+以上的垃圾債,違約風險並不低,因此金管會從源頭投資債評等限制,不讓保險公司拿高報酬率來「利誘」投資人轉進,也要求各保險公司2月上路之前要「自制」。

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