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今年前9月 投資型保單衰退15%

70歲以上投保投資型保單,今年大幅減少。 圖/聯合報系資料照片
70歲以上投保投資型保單,今年大幅減少。 圖/聯合報系資料照片

今年起金管會要求業者賣投資型保單給七十歲以上長者要錄音或錄影,買保單像在錄口供,造成高齡者投保上的不便,不少長者納悶「為何年輕人不用錄音」。一位不願具名的業務員說,很多保戶聽到要錄音直接打退堂鼓,或得知要聽一堆告知事項嫌麻煩,只能盡量安撫。

壽險公會統計,今年前九月投資型保單的初年度保費收入一九二四億元,相較去年前九月的二二七一億元,減幅高達百分之十五。

光看七十歲以上客戶,壽險公會指出,七十歲以上投保投資型保單去年新契約件數三萬三三二六萬件,保費收入五四○億元,占整體投資型保單的百分之十點七;但今年截至六月底新契約件數僅一萬零二四二件,不到去年的一半,保費收入僅一七三億元,占整體投資型保單的百分之八點二。

壽險公會表示,投資型保單今年衰退除受到金融市場劇烈震盪、投資人持保守態度外,七十歲以上投保大幅減少,主因就是今年規範銷售給七十歲以上客戶需錄音或錄影的影響。預估今年全年七十歲以上客戶投保投資型保單的新契約件數及初年度保費收入將大幅減少。

政治大學風險管理與保險學系系主任彭金隆提醒,很多高齡者買投資型保單糾紛,大多是適合度的問題,不管年紀如何,購買投資型保單最重要掌握兩大規則,第一是自負盈虧,賠錢要自己承受;第二是費用較貴,消費者要衡量自身風險承受能力與財務狀況。保險公司也要做到判斷客戶的風險屬性,即使客戶有意願投保,若判斷風險不能承受,保險公司也要拒絕,買賣雙方都有義務。

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