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賣長者投資型保單 錄音錄影淪形式…恐被重罰

賣銀髮族投資型保單必須錄音或錄影,金管會提醒壽險公司業務員不能僅「照本宣科」。 圖/聯合報系資料照片
賣銀髮族投資型保單必須錄音或錄影,金管會提醒壽險公司業務員不能僅「照本宣科」。 圖/聯合報系資料照片

金管會發文 要求詳細解說內容、提醒風險

金管會保險局要求所有保險公司,今年起賣投資型保單給七十歲以上長者一律要錄音或錄影,但抽查後發現部分壽險公司的業務員僅依照壽險公會範本「照本宣科」,未向客戶詳細解說與提醒風險,官員表示,除了已發文提醒各公司督促業務員,若再發生類似情況就會立刻開罰,最重罰六百萬元。

積蓄多的高齡長者常成為銀行或保險公司主推投資型保單的對象。保險局因此要求保險公司,包括銀行保經代部門,今年起賣投資型保單給七十歲以上長者,要錄音或錄影,確認客戶了解保單投資屬性後才能承保,卻有部分公司被查到僅依壽險公會範本「照本宣科」。

金融評議中心曾揭露,一名八十歲老翁在銀行櫃檯想買儲蓄險,理專卻建議他買投資型保單,保費高達一二○萬元還虧損,最終評議中心判銀行要賠償損失。去年四月也有立委接獲投資型保單投訴,一個七十歲、一個八十五歲,客戶認為買的是保單,但其實保單一半以上是投資,虧愈多、手續費扣愈多,子女痛罵保險公司竟賣這樣的保單給七、八十歲長者。

保險局表示,當時立此規定是希望減少高齡者投資型保單爭議,發現做法「流於形式」後,本月八日已發文提醒各壽險公司督促業務員,錄音內容應加入各公司常見招攬爭議類型、投資標的特性,與投資風險等提醒客戶的事項。且要求保險公司在覆查時,不應只著重在錄音檔內容與壽險公會範本是否一致,這有違公平待客原則,若再發生類似情況就立刻開罰。

政大風險管理與保險學系系主任彭金隆說,錄音、錄影對消費者有兩大好處,第一是提醒風險;第二是加重業者交易過程負擔,進而降低糾紛。他提醒保戶,有錄音、錄影後,就算業務員照稿唸很快,保戶戶很難舉證業務員未說明,保險公司相對有利。

明年除產險、小額終老險、保障型保險外,銀髮族投保其他保單全數要錄音、錄影,但真能杜絕保險爭議?彭金隆說,買保險不是錄口供,業務員在實務上有很多探詢、談判的冗長過程,全程錄音、錄影執行難度高,若只對部分重點交易步驟錄音,雙方可能對「重點」有不同看法,恐衍生更多爭議。錄音、錄影不是完全沒效,但無法達到零糾紛,主管機關要多與業者溝通,了解執行過程可能的困難,雙方擬出一定共識。

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