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UUPON數據分析:四成民眾搞不懂純網銀是啥

2019-11-13 11:34經濟日報 記者楊文琪/即時報導

台灣金融市場即將風雲變色,純網路銀行來勢洶洶,逼迫傳統銀行業者全面大轉型?擁有全台近400萬會員大數據的UUPON,調查卻發現所謂「金融圈2020年鯰魚效應」,恐怕還是言之過早。

今年7月,金管會核准包括「將來銀行」、「樂天銀行」、「LINE Bank」等三家純網路銀行設立,並將在明年正式營運。不少專家預言,透過純網銀三雄進場,激發市場弱者改變的「鯰魚效應」(Catfish Effect)即將發生。不過,根據UUPON針對全台一萬民會員進行的《銀行金融服務調查》,卻讓「純網銀攻城掠地,逼迫傳統銀轉型求生」的說法受到挑戰;數據證實,還有四成多民眾根本搞不懂什麼是「純網路銀行」,竟連堂堂國家隊「將來銀行」,也有超過七成的受訪者表示「完全不知道」。

即便受到主管機關及專業人士關注,但對於一般消費大眾而言,「純網路銀行」仍然是個相對陌生的產業;尤其是與「傳統銀行提供的行動銀行服務」、「網路銀行帳戶」相較,又該如何讓大眾理解,這些新興金融產業彼此間的不同?UUPON調查點出:台灣純網銀在規劃未來市場版圖前,勢比得先改善消費者對於「品牌理解」的問題。

根據金管會最新公佈資料,截至今年9月底,累計國內數位銀行帳戶已攀升至282.5萬戶,今年共新增131.7萬戶,年增87%;若與去年同期相較,更跳增1.6倍,估計今年各銀行的數位存款帳戶,可望衝破300萬戶大關。

對金融消費者來說,「數位銀行」被視為全面轉型成「純網銀」前的過渡學習期,呈現出逆勢看漲的市場走勢;這樣的現象,也透過UUPON《銀行金融服務消費調查》獲得映證。調查結果顯示,高達六成的消費者,有使用「數位銀行帳戶」的經驗,更以「台新Richart」、「國泰KOKO」、「王道銀行O-Bank」分別居於前三名的市佔率。

有趣的是,當問到受訪者在申辦銀行金融服務時,所優先考慮的條件?「提供更多據點位置」的功能,已經不再是唯一標準,超過五成的受訪者認為,「提供便捷的行動服務」,才是最重要的!

當消費者已經養成習慣,將獲得「便捷流程」的線上金融服務視為基本需求,再進一步詢問「純網路銀行應具備所哪些優點」時,更有超過六成的受訪者,還是選擇「像是行動銀行、數位銀行所能提供的便捷服務」。

雖然「純網路銀行」能提供超越行動銀行、數位銀行等,更新穎的金融整合服務,但包括「結合多元消費通路」、「完善理財規劃」等選項,卻僅僅只有不到三成受訪者重視。在既有行動、數位銀行服務的便捷門檻下,純網銀雖然握有最大的獨家優勢,卻無法引起消費者更多興趣;在期待純網銀掀動金融市場戰前,恐怕還得先釐清「消費者對於其品牌定位」的接受程度。

而關於銀行提供的各項金融服務,超過七成的民眾都有使用信用卡,更有半數受訪者表示,持卡數高達3~5張。此外,擁有10 張以上信用卡的重度使用者,也佔了超過一成的比例。

根據這次調查結果,發現即便如今多元支付工具,已先後搶灘台灣金融市場,但對多數台灣消費者來說,信用卡依然是最愛的金融工具!進一步對比「消費者持卡數」以及「重視的辦卡條件」,發現持卡數較少的消費者,最在乎的辦卡條件是「現金回饋折抵消費」;但越踴躍辦卡的消費者,卻是越在乎「優惠通路多元」,以及「與品牌或業者聯名」,反倒對「現金回饋折抵消費」相對不重視。

此外,若是對比「消費者持卡數」以及「辦卡的資訊來源」,則顯示持卡數越少的消費者,其辦卡資訊來源越仰賴「信用卡業務人員」;持卡數越多的消費者,卻是越傾向「網路社群論壇」、「看新聞報導」等自主行為。

綜合上述,可以推估對於信用卡已被多數台灣民眾擅用,似乎也能夠更聰明的去使用這項金融工具。甚至,觀察持卡數高的重度消費者,不但他們能夠更謹慎評估,信用卡業者是否提供了更長遠、個人化的優惠;在申辦信用卡前,也比較相信「自己主動」蒐集到的辦卡資訊,相對不容易受到業者行銷方案及業務話術給影響。

透過UUPON這次調查,發現不同銀行業者的存戶,在申辦銀行金融服務時各有其重視條件。其中,「玉山銀行」的存戶最在乎的就是「品牌形象良好」;「富邦銀行」的存戶,則是普遍在乎「優惠活動吸引人」;而「台新銀行」的存戶,對於「客戶服務優良」是格外重視。

據次,不但可以一窺消費者選擇銀行的端倪,或許也能夠推究出,消費市場對於各家銀行品牌表現的評比。

UUPON《銀行金融服務調查》取得共1萬名UUPON會員參與,受訪者居住地遍及全台,年齡層也普及為20歲以下,至70歲以上。根據會員分佈達全台之取向,UUPON《銀行金融服務調查》具有相當可信度。

台灣金融市場即將風雲變色,純網路銀行來勢洶洶,逼迫傳統銀行業者全面大轉型?擁有全...
台灣金融市場即將風雲變色,純網路銀行來勢洶洶,逼迫傳統銀行業者全面大轉型?擁有全台近400萬會員大數據的UUPON,調查卻發現所謂「金融圈2020年鯰魚效應」,恐怕還是言之過早。 圖/UUPON提供
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