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業務出走 孤兒保戶「二四心法」好自保

2019-11-08 14:03聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

台灣人愛買保險,但當初銷售保單的業務員不見得永遠都在,確保權益不受損很重要。 圖...
台灣人愛買保險,但當初銷售保單的業務員不見得永遠都在,確保權益不受損很重要。 圖/聯合報系資料照片
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常聽說有一種保單叫做「孤兒保單」,也就是買了保單之後,業務員離職了,找不到後續幫你服務的人,現在的保險公司幾乎都不會容許孤兒保單狀況發生,會派人接手服務,但面對保險業務員中途落跑,保戶心理難免很受傷,我的保險業務員不見了,怎麼辦?專家提供保戶自保的二四心法。

與產物保險通常一年一期不同,人身保險動輒攸關一、二十年甚至終身的保障權益,若遇到業務員離職,難免讓人傷腦筋。聯众保險經紀人公司總經理姚永年提出「二四自保心法」,包括二招確保權益不中斷,四招破解業務員雷區。

見面瞭解接手業務

為避免產生孤兒保單問題,現在保險公司在業務員離職後,通常會指定該業務員的主管接手服務,姚永年提醒,一定要檢視接手的業務員,至少要見面一次,請其檢視、解說接手服務的保單,約見面目的有「二」,一是聽其言 、觀其行,了解其專業程度與服務熱忱,二是藉此比對、瞭解先前業務員是否如實協助投保。

姚永年提醒,若不滿意新接手的業務員,可向保險公司客服人員反映,要求更換;但是若原本服務的業務員從A保險公司離職,是轉換跑道到B保經公司,若B保經公司有代理銷售A保險公司保單,則這位業務員仍可提供相關保單商品的諮詢。

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要求人情保單應警覺

至於如何避免遇到保險業務員雷區,則有「四招」看破。首先當業務員開口閉口講「大哥,你是我的貴人,可不可以成為我第一個客戶?」「大姊,業績競賽到了,可以幫我捧場XXX保單嗎?」聽到業務員開口閉口要求人情保單,便要提高警覺,因為業務員關心的是自己的業務,而非客戶的保障需求 。

其次,不問需求,只求高保費。業務員的專業在於協助保戶規畫適切的保單,當業務員不關心保戶的保障缺口,只想銷售高保費保單,日後也很難在保險業長長久久。面對這類業務員保戶要有兩大堅持,只買看得懂的保單、只買付得出保費的保單。

第三,業務員愛在臉書等社群平台吹捧自己非常懂保險。姚永年提醒,社群平台多以文字呈現,只能提供片面的資訊,恐不足以瞭解業務員的專業程度,建議面對以臉書銷售保單的業務員應多多提問,以瞭解其專業力。

第四,解說保險單時,必須說明保單的除外不保事項。專業的業務員除說明保單承保事項,也應說明在哪些情況下,保險公司可免除賠償責任,才能降低客戶投保後出現預期落差。

保險離職保費保單電話客服

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