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中信銀教理財 富過三代

中國信託銀行理財智庫經理周剛毅(左)、資誠聯合會計師事務所會計師許祺昌(右)為中國信託銀行家庭傳承論壇主講人。 記者季相儒/攝影
中國信託銀行理財智庫經理周剛毅(左)、資誠聯合會計師事務所會計師許祺昌(右)為中國信託銀行家庭傳承論壇主講人。 記者季相儒/攝影

國內財富管理龍頭銀行中國信託傳授富過三代的秘訣,中國信託銀行理財智庫建議財富移轉可加入信託的元素,一方面達到財產移轉功能,另方面又把掌控權握在自己手上,有助富過三代。

中國信託銀行家庭傳承論壇最近在台北舉行,民眾提問熱烈、現場坐無虛席。中國信託一直致力於客戶的財富價值幸福的創造,希望幫助客戶在家庭傳承做到非常好的保護,特地與資誠聯合會計師事務所合作舉辦論壇,為民眾解惑。

現場有民眾提問,聽過很多富不過三代的例子,子女對遺產的使用權利,可做哪些控制?中國信託銀行理財智庫回答時講了個有趣的故事,美國德州有位富商,寫了遺囑,以後要葬在自家莊園,墳墓旁邊有家族特殊的ATM,只要是他們家的小孩都可以來領錢,一天只能領一次,每次100美元。要拿錢就來拜一下,意思就是這樣。

中國信託銀行理財智庫表示,信託特別之處在於,契約有效期間可以長達100年,可有效克服小孩不會理財、被人家詐騙,甚至婚姻上的問題,藉此達到較好的保護效果。即便委託人身故,仍可要求受託銀行按照自己生前意思來處理財產。

中國信託銀行理財智庫建議,資產超過1,000萬元,可以考慮做信託。父母若想先把財產給小孩,可規劃贈與的他益信託,父母合計每年贈與440萬元之內免稅,放個三年,累積起來就可以給小孩做個約束。

指定受益人的保險金,也可以約定成保險金信託,讓小孩不要一夕之間得到保險金,不曉得該怎麼處理。把剩餘財產交付遺囑信託,也可以讓父母約束小孩怎麼領錢。

另外也有民眾詢問,能否指定不把財產留給哪個兒女?資誠會計師答覆指出,等到身故繼承那一刻才要移轉財產,沒法拿掉小孩的特留份保障;生前處理就沒有關係,可透過生前贈與達到此一目的。

中國信託 保險金 資誠

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