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保險業愛買美債 IMF示警

IMF警告,台灣保險業近年大舉投資美元計價公司債,若美國利率繼續調降或新台幣走升,台灣壽險業承受衝擊能力將受質疑。 (路透)
IMF警告,台灣保險業近年大舉投資美元計價公司債,若美國利率繼續調降或新台幣走升,台灣壽險業承受衝擊能力將受質疑。 (路透)

國際貨幣基金(IMF)警告,指台灣保險業近年大舉投資美元計價公司債,若美國利率繼續調降或新台幣走升,台灣壽險業承受衝擊能力將受質疑。對此,金管會保險局昨表示,IMF這樣說法有點危言聳聽,「但謝謝IMF提醒,我們都準備好了!」

保險局昨回應表示,目前沒有特別針對美元計價公司債做統計,但截至八月底壽險業投資美元計價的固定收益項目,包含公司債、公債、金融債等,金額約新台幣十三點六七兆元。壽險業到八月底淨值有一點九二兆元,整體淨值比是百分之七點二,壽險業整體損益扣掉匯損還有一六六二億元獲利,國內壽險體質目前都良好。

根據IMF上周發表的全球金融穩定報告(GFSR),台灣等亞洲國家保險業以高投資報酬率來吸引客戶,但各自因本國的公債殖利率偏低,近年不斷持有大量海外資產,為尋找高報酬來源,紛紛聚焦投資美國公司債。過去五年,台灣壽險業新增投資的美元計價信貸達二千五百億美元。

IMF報告示警,台灣壽險業海外曝險規模迅速擴增,已逾總資產三分之二,遠高於日本、南韓同業。台灣壽險業資本適足率卻低於日本、南韓同業,吸收意外衝擊的能力恐受影響。

由於台灣壽險業持有大量美元可贖回債券,若利率降低,債券發行者更有誘因行使選擇權贖回,降低融資成本,原本持有的保險業者將因此蒙受帳面損失。若美國利率持續降低、或美元兌新台幣走貶,台灣壽險業可能承受壓力,引發更廣泛的市場外溢效應。

儘管保險局「掛保證」國內壽險體質目前都良好,但我業者前年因美元大幅升值,保險業淨匯損創下一九二○億元新高,去年又因看錯方向、避險成本大增,淨匯損突破兩千億元,連兩年創新高,如何強化壽險業體質仍備受關注。

保險局則指出,也因為綜合前幾年匯損的狀況,已新增調整資本適足率管理辦法、鼓勵保險業大股東用現金增資、保留資本利得、保險業發行具有資本性質債券特別股,不應該含有利率加碼條件等四項的措施來強化保險業的資本結構。

保險 南韓 外資 壽險業

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