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錄音嚇退銀髮高資產族 今年買投資型保單急凍

2019-10-15 15:41經濟日報 記者葉憶如/即時報導

金管會要求針對70歲以上長者買投資型保單須錄音錄影A。情境示意圖。圖/Ingim...
金管會要求針對70歲以上長者買投資型保單須錄音錄影A。情境示意圖。圖/Ingimage
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金管會要求針對70歲以上長者買投資型保單須錄音錄影,嚇跑銀行銀髮高資產族!據壽險公會最新統計資料,今年上半年70歲以上買投資型保單人數只剩1萬人,金額173億元,相較去年全年的3.3萬人與540億元,公會憂心「今年新契約件數及初年度保費收入將大幅減少」!

壽險公會今(15)日發布投資型保單概況分析報告,其中銀行是投資型保單的主要通路,且占比高達65%。壽險公會表示,主要是因為「銀行擁有高端資產客戶名單之優勢」。但今年來70歲以上銀髮高資產族買投資型保單買氣卻急劇向下。

據壽險公會統計,2017年與2018年70歲以上保戶購買投資型保單的人數,分別是3萬與3.3萬人次,占當年投資型新契約件數的7~9%之間,分別投資高達477與540億元,二年共計買投資型保單高達1,017億元,占當年投資型保費的10~12%。

但今年情況大減,壽險公會報告指出,金管會自2018年11月開始要求各壽險公司,針對70歲以上保戶投保投資型保單,必須要錄音錄影。今年上半年70歲以買投資型保單的人數剩1萬242人,金額173億元,都只剩去年全年的三成左右。

壽險公會表示,若按時間比例估算,預估於 108 年全年度 70 歲以上客戶之新契約件數及初年度保費收入將大幅減少。

公會表示,市場上具有高資產部位客戶之年齡普遍係所謂的「高齡」,而該群客戶投保投資型保險商品之必要性及適當性,近來確實亦引發社會關注。主管機關為加強保護高齡保戶要求錄音錄影,除增加公司於銷售時之法令遵循成本外,亦將降低業務員銷售此類商品之意願,進而影響投資型保險商品之發展。

上一次金管會對銀髮族買投資型保單管制就造成民國100年時銀行通路占比大減,當時金管會要求銀行通路銷售之投資型保單達特定條件,包括超過70歲、躉繳保費逾百萬元或年繳保費逾30萬元者應由壽險公司進行電訪並給予客戶契撤期,是銀行近年來最低占比,對通路影響極大。

這一次金管會再整頓,壽險公會認為,未來主管機關在實施死亡保障門檻比例原則之監理措施後,將使銀行原由銷售投資型保單可獲取之收入大受影響,銀行之銷售商品策略可能有所調整,進而將影響銀行通路之銷售占率。

保單壽險公司金管會

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