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遠見調查/數位金融 最佳FinTech服務銀行大賞

智能理財的金融科技(FinTech)和數位服務不只是技術與口號,要能成為民眾的日常才讓用戶有感。 圖/業者提供、本報系資料庫
智能理財的金融科技(FinTech)和數位服務不只是技術與口號,要能成為民眾的日常才讓用戶有感。 圖/業者提供、本報系資料庫

・首獎:台新國際商銀

・楷模獎:中國信託銀行、國泰世華銀行

・傑出獎:玉山銀行、王道銀行

・消費者最佳推薦獎:台新國際商銀

・消費者最佳人氣獎:玉山銀行

數位金融發展風起雲湧,若以數位存款帳戶為指標,台灣上半年已突破233萬戶,較去年底成長55%,等於半年新開超過83萬。

為了解台灣數位金融服務的真實樣貌,《遠見雜誌》與「遠見研究調查」「EOLembrain東方快線」連續第二年舉行大規模調查,評選「2019數位金融服務最佳銀行大賞」(以下簡稱《遠見》「最佳Fintech服務銀行大賞」)。

今年度調查結果,台新國際商銀奪冠,並獲「消費者最佳推薦獎」,堪稱2019數位金融服務霸主。楷模獎由中國信託銀行、國泰世華銀行拿下,傑出獎為玉山銀行與王道銀行。至於消費者最常使用的「最佳人氣獎」,則由玉山奪得。

圖片提供/遠見
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台新五項分榜冠軍 中信銀三項分榜冠軍

2019第二屆《遠見》最佳FinTech服務銀行大賞,聚焦數位服務,評分項目共八項:「提供金融科技服務(整體表現)」「優化數位銀行介面(介面流暢、人性化)」「數位(存款)帳戶」「智能客服/聊天機器人」「智能理財」「線上轉帳/行動繳費稅」「線上借貸/融資服務」「在社群媒體平台上,提供或連結數位金融服務」,受評對象是36家本國銀行。

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調查對象分成兩組,專業群組與數位金融客戶。專業群組邀請金控/銀行、證券/投信、保險以及FinTech新創四大業別的FinTech相關業務主管,進行問卷填答。數金客戶則以20~49歲的消費者為主。兩組分別針對八項數位金融服務,依序選出最值得肯定的前五家銀行,再整併兩份評選結果,加權計分,業者與數金用戶各占五成權重。受評銀行必須在業者端、消費者端問卷,分獲5%投票率,才列入各榜排名。

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結果,今年台新不僅抱走總榜首獎,還在五個分榜拿下第一。

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「楷模獎」頒給中信、國泰世華。其中,中信是去年首獎得主,今年總分居次,仍摘下三項分榜冠軍;國泰世華在兩個分榜衝入前三名,另有五個分榜擠入前五名,比去年大幅進步。

「傑出獎」得主則是玉山、王道。玉山在三個分榜拿到亞軍,但在智能理財一項,尚未完整導入AI 與自動配置機制,分數受到影響。王道定位為「全台第一間原生數位銀行」,率先提供各種線上服務,是另一傑出獎得主。

台新獲最佳推薦獎 玉山獲最佳人氣獎

除總榜與八個分榜,《遠見》今年也頒發數位金融服務「最佳推薦獎」與「最佳人氣獎」。

獲得總榜首獎的台新,三年半前推出「Richart」小白狗,在年輕族群中的圈粉魅力,迄今仍銳不可擋。不少粉領族每月一領到薪水,會馬上開啟手機上的APP,只要按幾個鍵,輕鬆滑一滑,就「咻咻咻」地快速買完基金,過程不到10秒鐘。

「最佳推薦獎」是針對近一年曾使用數位金融服務的數金用戶,詢問「哪個銀行的數位金融服務,最值得推薦給親友?」結果台新也以數位金融子品牌「Richart」風靡數位原住民,贏得25.5%的青睞居冠,其次為中信(14.1%)、玉山(9.9%)。

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「最佳人氣獎」則依據近一年最多數金用戶使用的銀行排名。高達48%曾使用玉山,其次依序是台新(44.7%)、中信(37.4%)、國泰世華(33.7%)與臺銀(23.8%)。

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根據金管會統計,玉山是今年7月的單月「發卡王」,逾12.73萬張,上半年的信用卡簽帳金額淨增量也較去年同期成長近兩成,排市場第一。玉山密集發卡、跨業結盟,並以高回饋綁卡,大幅刷高在行動支付市場的存在感,也將客戶黏在玉山的數金生態圈。

中信廣吃通路 國泰世華推策略結盟

喊出「Banking My Way隨你數位」的中信,以「全客群、全通路、全服務」通吃市場,獲楷模獎。

同列楷模的國泰世華,則透過策略結盟,將服務串進各種生態圈,也與台新攜手開通「手機就是你的銀行帳號」跨行轉帳服務,雙雙擠入「線上轉帳」分榜前三名。

15.4%每天使用數位金融服務 線上轉帳使用率最高達87.3%

經過台灣金融業者的努力,數位金融服務已無所不在。今年《遠見》再度與EOLembrain東方快線合作,針對20至49歲國人,展開「消費者FinTech暨數位金融使用行為大調查」,發現每天至少使用一次數金服務的用戶,已從去年的10.7%升至15.4%(表1),近一年來最常被使用的線上轉帳(87.3%)、手機行動支付(60.6%)、行動繳費稅(48.6%),都較去年微幅上升。

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消費者認為數位金融前兩大缺點仍是「擔憂資安風險」(67.5%)、「需下載不同金融功能或機構的App,繁瑣而難以整合」(56.6%),後者較去年上升近10個百分點。

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使用使用智能理財/機器人理財服務的比例,僅約8.3%,但線上自選理財(自選投資標的)已有22%,是轉入智能理財的潛在客群。數金用戶想使用智能理財,有57.8%是因為「手續費與投資門檻較低」;約83.1%的智能理財用戶說有賺錢,小賺1~3%者最多、占33.7%。

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52%用戶觀望純網銀 71%未決定開哪家帳戶

至於明年上路的純網銀,高達五成二的數金用戶還在觀望,只有36%表態會開戶,但仍有8.2%坦承,根本不知純網銀是什麼?

願開戶者有約71%還沒決定選哪家,18.3%選LINE Bank,7.4%中意樂天國際商銀,3.4%青睞將來銀行;想使用純網銀的原因,約七成六看中「更多優惠」、四成認為純網銀「進入門檻與交易成本較低」;不願開戶的前三大原因是戶頭已經太多(66.7%)、現有銀行已滿足需求(38.5%)、有資安與個資外洩風險(35.9%)。

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《遠見》行動支付排行榜>LINE Pay、街口蟬聯冠亞軍 全聯PX Pay奪季軍

台灣喊得出名號的行動支付已經超過40個,《遠見》也統計出「行動支付愛用榜」,LINE Pay(含LINE Pay一卡通)(57.1%)、街口支付(40.3%)蟬聯冠、亞軍,但占比微幅下滑;截至9月中旬,上路不到四個月的全聯PX Pay(30.9%)奪得季軍;Apple Pay滑落七個百分點,掉至第四;第五為全家My FamiPay(22.8%)。

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台灣Pay整合近30家銀行、企圖打造支付生態圈,愛用比率從去年的10.5%增至15.3%,名次卻從第五名跌至第七名。

從榜單還可看出零售通路自有行動支付工具的趨勢,前八名有一半屬於通路型:全聯PX Pay、全家My FamiPay、7-Eleven OPEN錢包與麥當勞點點卡。

在開放銀行、消費者資料權的趨勢下,如何開放數據、整合平台、加值服務,將是台灣邁入純網銀時代的三大考驗。《遠見》希望透過年度評比,激勵數位金融蓬勃發展,儘管優惠仍是最強誘因,唯有持續優化體驗、接軌生活,才能真正綁住消費者。

調查說明:

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(作者/遠見編輯部 本文出自2019.10.01《遠見》網站,未經同意禁止轉載。)

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