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台壽打造銀髮生態系

2019-09-27 02:51經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

台灣人壽總經理莊中慶(左起)、麥肯錫管理諮詢公司資深顧問管國霖、金管會主委顧立雄...
台灣人壽總經理莊中慶(左起)、麥肯錫管理諮詢公司資深顧問管國霖、金管會主委顧立雄、中國信託銀行個人金融執行長李玉秋等人,在《康健》雜誌舉辦的「2025高齡論壇」合影。 台灣人壽/提供
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2026年台灣即將邁入超高齡社會,而高齡化社會消費行為變化快速,將形成一種新型態的生活方式,中信金控子公司台灣人壽總經理莊中慶昨(26)日於《康健》雜誌舉辦的「2025高齡論壇」發表專題演講,分享長壽風險下的避險策略,以及運用數位金融科技、區塊鏈發展保險加值服務、創新商品與多元化,打造銀髮健康生態系。

昨天出席這場盛會的有超過300位各行各業菁英人士。台灣人壽去年所做的健康退休認知大調查,以及今年6月底公布的高齡社會退休生態觀察市調,針對國人退休財源與長照醫療現況總結發現,隨著台灣「變老」,民眾憂心自己的3R準備不足,也就是擔心Retirement「老了沒錢花」、Recovery「健康亮紅燈」,以及Relationship「生活怕孤單」。

莊中慶則是導正退休觀念,他指出,退休金就是一包的概念,即使不提早規劃醫療保障做預備,屆時也得從退休金轉作支應,東牆補西牆退休經濟支配就會失衡,「退休金」、「長照醫療金」、「銀髮生活」的準備時間應提早,愈早愈好。

退休金應該與未來想過什麼樣的退休生活作思考,以「個人所得替代率」計算,莊中慶分享正確退休自我儲備的新觀念, 第一個是要加強商業保險,應改變過往高達75%高度依賴儲蓄所得做為唯一的退休金來源,而以如分期繳的投資型保單、利變型保單商品,依照退休時間長短及個人資金充裕度選擇規劃,可創造穩定現金流,轉嫁長壽風險;第二個是將職業勞退金自行提撥部分,建議充分提撥到最高的6%;最後才是社會保險的保障。

退休金中信金控

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