親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

五大誘因國人瘋買境外基金 但外資卻不敢碰

2019-09-11 18:32經濟日報 記者林子桓/台北報導

金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金。 報系資料照
金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金。 報系資料照
分享

「這檔境外基金年配息率高達10%,建議您可以將部分資金投入這檔!」找過銀行理專做理財投資時,這句話應該猶言在耳吧。不過,金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金,但有些理專不太會告訴你「風險有多可怕!」

還記得8月11日,阿根廷一場總統選舉結果,讓該國股匯市大崩盤,該國公債價格也暴跌20%,這也拖累到台灣基金投資人!為什麼呢?

據境外基金資訊觀測站資料顯示,截至7月底,台灣人持有金額最高的前十檔境外基金,就有兩檔固定型收益型基金,國人持有金額占基金規模比重超過六成,瀕臨法定上限的七成。

金融圈人士分析,五大境外基金共同特色,讓國人愛不釋手。

一、「穩定」、「配息」、「債券」、「RR3是公會認證的中低風險」,這些關鍵字都是國人非常喜歡的關鍵字。

不過,根據銀行公會的風險收益等級分類,高收益債券分類在RR3(中風險),再去看其他風險等級,台灣50、台灣高股息ETF竟位於RR5(非常高)。此制定方式,讓金融圈人士直言,此分類等級僅反應市場價格波動風險,無法涵蓋其他主要風險,如:信用風險、流動性風險等等。

二、年配息率高達7%至10%,滿足國人投資領息需求。

三、資訊不對稱嚴重,並不清楚自己買了甚麼國家的債券

國際三大信評機構,對於投資熱門的新興國家主權評級,包括:阿根廷、土耳其、南非、越南、巴西以及阿曼等國,評級基本上都只有B級,也就是說,上述新興國家主權評級屬中後段班,換言之,風險相對高。

四、境外資金管理費分潤較高

金融圈人士說,多檔熱賣境外基金的國人持有金額佔基金規模比重逼近法定上限,以境外基金銷售通路來看,銀行約49%,其次為投資型保單26%,再者為直接從基金公司申購佔9%。也就是說,由於分潤較高,也就更多理專願意推銷,但往往會撇除熱門境外基金的風險。

五、境外基金配息均屬於海外所得

金融圈人士表示,這種規定除了更吸引投資人外,也等同於變相鼓勵資金流出投入海外市場。

除此,國人熱愛投資的境外標的,還有南非幣,近期也有部分銀行祭出高利南非幣活儲,吸引投資人買進,但銀行人士說,南非幣的波動劇烈,投資南非幣一定要謹慎小心,否則有可能會賺了利差、賠了匯差,得不償失。

隨著類定存保單的利率不斷調降,需打造新的明星商品,民營金控高層分析,台灣目標到期債券型基金的規模自2016年8月第一檔上市以來,從2017年這類型基金管理資產規模已衝上328億元,今年首季資產規模再爆增到2116億元新台幣,他猜測,下一波新風潮應該會是「目標到期債投資型保單熱銷」。

不過,金控高層說,目標到期基金產品已造市成功,銀行只要上架,幾乎是漂亮的業績保證,但仍有銀行不賣,因為他們想不到一項產品怎麼辦法給投資人這麼好的報酬率,又給銀行這麼高的佣金,然後自己也要賺一筆,「市場上有哪頭羊可以剝三層皮?」

台灣人瘋買境外新興國家投資標的,反觀自家台灣50成分股的外資持股比重,包括台積電、日月光投控等,外資比重高達六成甚至七成以上。這讓金控高層直言,台灣的標竿企業,外資比重如此高,而外資不敢買的垃圾債,台灣當成寶,反倒是台灣好公司股票,台灣人不買,卻被外資當成寶。

延伸閱讀

近一周境外基金10強 黃金威震八方

相關新聞

港交所擬併倫交所 證期局:對台灣市場影響不大

2019-09-11 20:09

元大壽實支實付險「享有心」獲推薦優質保單

2019-09-11 18:56

純網銀爭議 兆豐銀也有話要說

2019-09-11 18:16

郵局郵政儲金帳戶資訊核驗服務 簡化線上身分核驗流程

2019-09-11 17:23

清大、元大金控推出超實用金融課 培養「金融工程師」

2019-09-11 16:07

台灣人壽台中分公司開幕 主打數位體驗

2019-09-11 16:06

律師出主意跟監新光公主判賠25萬元 吳欣盈全捐了

2019-09-11 15:13

純網銀金金分離風波 兆豐金董座張兆順:沒說要撤資

2019-09-11 14:45

信用卡想賺13倍紅利回饋 你得這樣刷

2019-09-11 12:36

國泰證9月投資氣象站:正向看待美元及黃金商品

2019-09-11 12:00

46%美國人退休不煩惱 全靠這一招懶人投資術

2019-09-11 11:00

永豐「汗水不白流」App揪團走路賺回饋 搶百萬刷卡金

2019-09-11 10:07

永豐主辦華立集團 太陽能電廠40億聯貸簽約

2019-09-11 09:49

不動產呆帳提列 金管會暫不動

2019-09-11 00:07

土銀增資案 卡關

2019-09-11 00:06

合庫須現增 財部助力有限

2019-09-11 00:06

熱門文章

星宇航空尾牙曝光!暴增至近千員工 網羨慕:顏值超高

2019-12-07 18:27

郭台銘分享和川普合照:謝謝白宮好友稍來的照片

2019-12-07 13:45

友達孵小金雞 友達頤康明年邁入高速成長

2019-12-07 13:07

郭台銘現身鴻海威州園區:設備投產明年更重要

2019-12-07 13:00

辜家洋樓落成百年慶 辜仲諒首次攜兩子亮相

2019-12-07 22:50

台企銀:危老都更爆發成長 2020年貸款上看300億

2019-12-07 17:52

下班心好累 髒衣服放進智能櫃就能包辦洗、燙、摺

2019-12-07 12:53

老字號零食大廠搶攻耶誕商機 乖乖這麼出招令人驚喜

2019-12-07 12:41

政院核定南科橋頭園區 估增加逾7500個工作機會

2019-12-07 11:49

5G SoC聯發科台積電帶頭衝 後段封測吃補

2019-12-07 10:58

產業脈動/散熱族 5G手機+電競鍍金

2019-12-07 13:53

台新投信ETF產品多元化 滿足市場

2019-12-07 03:42

台新投信 基金獎常勝軍

2019-12-07 03:42

郭台銘現身威州園區 喊2020是投產重要年

2019-12-08 00:16

台中律師公會 結盟好禮協會、連鎖加盟促進協會分會

2019-12-07 13:21

人才互補 台新投信推獨特產品

2019-12-07 03:42

中華電基金會「蹲點.台灣」 逾500大學生響應

2019-12-07 18:35

高通 推出新款XR晶片與常時連網晶片

2019-12-07 10:53

台新金控耶誕點燈 他浪漫求婚

2019-12-07 13:36

超萌貼圖、網紅影片 LINE、HAPPY GO讓公益變新潮

2019-12-07 14:33

高雄型農利用家裡的養雞場 開發各式雞湯及雞精商品

2019-12-07 21:26

實體3C通路拚電商 服務造優勢

2019-12-07 13:53

超商超市化身公益平台 夜市老闆每日到門市捐數百元

2019-12-07 14:09

大環境逆風 學者:2020出口成長看兩因素

2019-12-07 09:46

辜仲諒父子三人 首度同台

2019-12-08 00:26

百貨雙雄 傳搶台中高鐵黃金地

2019-12-08 00:24

鴻海投資陸半導體 跨步

2019-12-08 00:15

台新金控耶誕祭點燈 送愛傳祝福

2019-12-07 13:39

舊振南晶華酒店門市 新推漢餅午茶及體驗課程

2019-12-07 13:19

徐旭東:遠百信義A13本月開幕

2019-12-08 00:16

集保熱區/集保捐血、義賣傳愛 營造社會共好

2019-12-07 13:53

國人平均壽命80.7歲 創新高 北市83.6歲冠六都

2019-12-08 00:40

跨「螢」求贏 行動端體驗定成敗

2019-12-07 13:53

金控獲利飆 尾牙獎金吸睛

2019-12-08 00:26

辜家百年洋樓 秀出仕女風華

2019-12-08 00:27

保險商品大洗牌 投資型保單明年更夯了

2019-12-08 00:43

5G首波頻譜競標 10日啟動

2019-12-08 00:19

11月出口可望中止連二黑 小幅成長可期

2019-12-07 11:26

台北電玩展 遊戲廠搶商機

2019-12-07 23:34

匯市最前線/台幣估緩步走升

2019-12-08 00:09

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top