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五大誘因國人瘋買境外基金 但外資卻不敢碰

2019-09-11 18:32經濟日報 記者林子桓/台北報導

金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金。 報系資料照
金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金。 報系資料照
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「這檔境外基金年配息率高達10%,建議您可以將部分資金投入這檔!」找過銀行理專做理財投資時,這句話應該猶言在耳吧。不過,金融圈人士分析,五大誘因讓造就國人瘋買垃圾債基金,但有些理專不太會告訴你「風險有多可怕!」

還記得8月11日,阿根廷一場總統選舉結果,讓該國股匯市大崩盤,該國公債價格也暴跌20%,這也拖累到台灣基金投資人!為什麼呢?

據境外基金資訊觀測站資料顯示,截至7月底,台灣人持有金額最高的前十檔境外基金,就有兩檔固定型收益型基金,國人持有金額占基金規模比重超過六成,瀕臨法定上限的七成。

金融圈人士分析,五大境外基金共同特色,讓國人愛不釋手。

一、「穩定」、「配息」、「債券」、「RR3是公會認證的中低風險」,這些關鍵字都是國人非常喜歡的關鍵字。

不過,根據銀行公會的風險收益等級分類,高收益債券分類在RR3(中風險),再去看其他風險等級,台灣50、台灣高股息ETF竟位於RR5(非常高)。此制定方式,讓金融圈人士直言,此分類等級僅反應市場價格波動風險,無法涵蓋其他主要風險,如:信用風險、流動性風險等等。

二、年配息率高達7%至10%,滿足國人投資領息需求。

三、資訊不對稱嚴重,並不清楚自己買了甚麼國家的債券

國際三大信評機構,對於投資熱門的新興國家主權評級,包括:阿根廷、土耳其、南非、越南、巴西以及阿曼等國,評級基本上都只有B級,也就是說,上述新興國家主權評級屬中後段班,換言之,風險相對高。

四、境外資金管理費分潤較高

金融圈人士說,多檔熱賣境外基金的國人持有金額佔基金規模比重逼近法定上限,以境外基金銷售通路來看,銀行約49%,其次為投資型保單26%,再者為直接從基金公司申購佔9%。也就是說,由於分潤較高,也就更多理專願意推銷,但往往會撇除熱門境外基金的風險。

五、境外基金配息均屬於海外所得

金融圈人士表示,這種規定除了更吸引投資人外,也等同於變相鼓勵資金流出投入海外市場。

除此,國人熱愛投資的境外標的,還有南非幣,近期也有部分銀行祭出高利南非幣活儲,吸引投資人買進,但銀行人士說,南非幣的波動劇烈,投資南非幣一定要謹慎小心,否則有可能會賺了利差、賠了匯差,得不償失。

隨著類定存保單的利率不斷調降,需打造新的明星商品,民營金控高層分析,台灣目標到期債券型基金的規模自2016年8月第一檔上市以來,從2017年這類型基金管理資產規模已衝上328億元,今年首季資產規模再爆增到2116億元新台幣,他猜測,下一波新風潮應該會是「目標到期債投資型保單熱銷」。

不過,金控高層說,目標到期基金產品已造市成功,銀行只要上架,幾乎是漂亮的業績保證,但仍有銀行不賣,因為他們想不到一項產品怎麼辦法給投資人這麼好的報酬率,又給銀行這麼高的佣金,然後自己也要賺一筆,「市場上有哪頭羊可以剝三層皮?」

台灣人瘋買境外新興國家投資標的,反觀自家台灣50成分股的外資持股比重,包括台積電、日月光投控等,外資比重高達六成甚至七成以上。這讓金控高層直言,台灣的標竿企業,外資比重如此高,而外資不敢買的垃圾債,台灣當成寶,反倒是台灣好公司股票,台灣人不買,卻被外資當成寶。

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