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財經觀點/善用科技 銀行為每個人客製化

2019-09-06 00:08聯合報 莊銘福(永豐銀行總經理)

永豐銀行總經理莊銘福。圖/永豐銀行提供
永豐銀行總經理莊銘福。圖/永豐銀行提供
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全球十七億成年人沒有開立銀行帳戶,台灣也僅約百分之五的民眾較能享有銀行全方位服務,另外百分之九十五僅參與存款、提款、匯款等簡單的金融服務,為何有這樣的情況?必須思考銀行如何善用科技滿足更多人的真實需求。

年金為例,真正有更多金融需求的是所得替代率僅約五成二勞工階層,影響範圍達一千多萬人。調查顯示,九成民眾知道退休金不能完全依賴政府,卻僅有二成五的人有實際行動,這當中有超過六成選擇把錢放在定存,隱含未來很大的財富危機。

一對男女,即使有相同年紀、同時退休,難道對退休金需求、投資組合都一樣嗎?當然不會。追根究柢,金融機構沒有這麼多人力配到每個客戶身上去。退休只是一個例子,人生有很多目標,像是子女教育基金、買車、購屋等,如何提供真正的解決方案,如果銀行可以為你客製化,那才是真的答案。

近年在科技演進下,銀行開始思考透過雲端、金融行銷,甚至自然語意法,想像由機器為每個客戶撰寫獨有的投資報告;透過演算法、AI計算再投資、再平衡,提供解決方案,例如永豐的智能理財ibrAin,就會發現銀行有能力服務每個客戶。

過去銀行是特許行業,因此自視甚高,但是現在需要跨業合作、結盟。在科技浪潮裡,銀行想的也許不會是效率最大化,而是如何善盡企業社會責任。

永豐也開始在思考物聯網大數據的應用。例如為喜歡運動的客戶推出SPORT卡,消費者只要有穿戴裝置,銀行再根據客戶的消耗卡路里給紅利點數,同時與運動中心、運動廠商結合,變成活的生態圈。資料更齊全的時候,銀行對客戶銷售保險商品就能差異性定價,不再是年齡,而是以身體狀況等為主,就能有客製化的概念。

金融業可連結的面向極廣,過去是線上線下合作,現在則是如何與場景、場域連結,也讓台灣的銀行業因為場景而有不同的想像和策略,不讓外界認為金融業都在做一樣的事情。(本文由莊銘福口述,記者沈婉玉整理)

退休金物聯網金融業所得替代率保險穿戴裝置定存年金銀行業大數據

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