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出生就規畫 5步累積教育金

2019-09-04 14:42聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

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進入學齡階段,完整學程動輒上百萬學費,專家建議,若能於子女一出生就開始及早規畫,將有長達六到18年的規劃累積期間,以時間換取合理報酬,才能穩健累積這筆龐大的教育經費。

尤其是子女剛出生,新手爸媽手忙腳亂,又面對接踵而至的教養費,一晃眼小孩就長大了,一不小心就錯過理財規畫所需累積的時間;建議父母在孩子學齡前階段,可採取收支管理的方式進行預算控管,將子女養育費用分類成月支出以及年支出,若資產較充足,亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品,創造現金流量。

然後是有步驟的累積教育經費;步驟一依照自身對於子女教育的期待,找出學費目標金額;舉例來說,希望為剛出生的孩子在進入大學高等教育時準備一筆300萬元的海外留學費用,這樣就有長達18年的時間準備。

步驟二評估家庭資產狀況,立即可投入的單筆資金有多少;根據家庭收支,未來每月有多少現金結餘可持續投入,例如目前有筆閒置的50萬元定存,未來每年還有多少資金可投入。

步驟三試算達成目標所需投入的期初金額;例如將目前閒置的50萬元投入,追求長期平均年化報酬5%,每年尚需投入約6萬元,當孩子18歲,便可累積出300萬元教育金。

步驟四根據試算結果評估目前財務資源是否足夠完成規畫;根據步驟三試算,在追求5%報酬下,每年僅需再投6萬元,假設家庭每年有10萬元的結餘,是足以支應子女教育費的累積。

步驟五選擇適合理財產品執行教育計畫,凱基銀行提醒,每項理財產品均有合理預期報酬,同時也需承受相對波動度,投入錢應考量本身風險承受度。

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