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7年逾20件…慎防「理專十誡」防線失效

2019-08-22 23:06聯合報 記者戴瑞瑤

金管會主委顧立雄上月底才宣示要嚴防銀行理財專員挪用客戶資料資金情事,未料昨天永豐...
金管會主委顧立雄上月底才宣示要嚴防銀行理財專員挪用客戶資料資金情事,未料昨天永豐銀行又爆一案。 圖/聯合報系資料照片
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金管會統計,最近七年多來,台灣銀行業一共發生了廿幾件理財專員挪用客戶資金的案件,平均每年都有二、三件,顯示理專監守自盜層出不窮、防不勝防。尤其,今年案件暴增,至昨天已有八件,不肖理專為何能夠一再得逞?

理專堅守自盜案件逐年增加,金管會主委顧立雄忍無可忍,直接調出過去涉及理專監守自盜的七家銀行重罰,還宣示再有同樣事件就追究總行高層,但這樣的宣示似乎不起效果?

銀行吸收客戶資金再拿去運用,這是銀行業須受金管會高度監管的主因。金融機構最重要的是客戶的信賴,但每次發生理專堅守自盜案件,各銀行都回應「主動配合調查」、「確保客戶權益」等,但很多起案件涉案時間都長達十年,不論金管會如何重罰,仍然無法防微杜漸。關鍵都在銀行自身要強化內稽內控機制,不是每次都是客戶發現後銀行才開始去查。

金管會今年首度公布「公平待客原則」模範銀行,銀行業有七家上榜,其中就包括永豐銀行,另有三家上榜的銀行也在七月底開罰的七家銀行內。

或許不能因為單一個案就抹去這些銀行之前的努力,但是金管會也要思考,一旦銀行發生有損客戶權益事件,不管是否頒獎後才發現,下一個年度評核就應扣分,甚至是事件發生後是否積極彌補客戶權益,都應計入評估。

今年金管會也透過銀行公會發布「理專十誡」,規範各銀行如何做到防範理專挪用客戶資金,雖然規範才剛上路,各銀行也須系統調整時間,但各銀行都應趕緊加重資源在強化查核機制,內部更要做出全面的查核,避免再有類似事件發生。一旦「理專十誡」防線仍然失效,銀行喪失客戶信賴,才是最嚴重的事。

顧立雄金管會永豐銀行銀行業

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