親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

私菸案起訴名單出爐!吳宗憲、華航邱彰信13人在內

今天金門很熱鬧!蔡英文、馬英九巧遇握手寒暄暖暖的...

高利率儲蓄險停賣 小資族、退休族該買什麼商品?

2019-07-20 13:41經濟日報 記者陳美君╱即時報導

根據監察院最新資料,大家都愛買儲蓄險。 圖/聯合報系資料照片
根據監察院最新資料,大家都愛買儲蓄險。 圖/聯合報系資料照片
分享
高利率儲蓄險爆停售潮,小資族、退休族該改買什麼商品?銀行理專與保險達人建議,小資族仍可透過儲蓄險累積第一桶金,或以定期定額方式投資股票型基金;至於退休族群,可搭配年金保險、目標到期債、穩定配息的基金,或投資型保單等方式打理退休金

台灣人有多愛買保險?以國銀龍頭台灣銀行而言,今年截至6月底為止,財富管理業務裡,保險占35%,與基金相同,剩下三成為黃金存摺;且客戶最愛買的保險商品,躉繳型的儲蓄險占七成,分期繳納的儲蓄險也有一成,亦即儲蓄險就強占八成,剩下二成才是醫療、傷害險等保障型保單,以及投資型保單。

近期在金管會控管下,高利率儲蓄險爆停售效應,有理財需求的退休族,以及想存第一桶金的小資族,該買什麼替代商品?

「客戶最近很常問這樣的問題」,台銀財富管理部主管說,因為在客戶的心中,儲蓄險的風險很低,若要改買其他的金融商品,會擔心產生虧損。

台銀主管指出,小資族是以累積財富為首要目標,推薦可先做好保障,再透過定期定額方式購買目標到期基金,因為年輕、風險承受度高,投資配置上可以拉高股票投資比重;另外,小資族也可透過定期定額購買股票型基金,若投資屬性較為保守,可選擇平衡型、多重收益型基金。

台大保險經紀人資深區經理劉家麟建議,小資族想累積「第一桶金」,可選利變型儲蓄險,假設理財目標為6年內累積100萬元,即使保險公司宣告利率大降,但以目前台幣儲蓄險2.6~2.7%宣告利率來看,每年攢下17萬元不到,六年仍能達成100萬元的理財目標,不僅可強迫儲蓄,還兼具保險功能。

劉家麟建議,保險費的繳別甚多,月繳、季繳、半年繳或年繳,若購買儲蓄險,盡量不要用年繳以外的繳費方式,會墊高儲蓄成本,甚至月繳會比年繳多出5%的費用,不利財富累積,另外保費若用銀行轉帳方式,可獲得1%的回饋。

至於退休族群,台銀主管則說,通常退休族群已經累積到一筆資金,可選擇年金保險或目標到期債,尋求較高的收益;劉家麟也說,退休族可選擇年金保險,或穩定配息的基金、投資型保單等商品。

保險退休金保單

相關新聞

國泰航空收購香港快運航空 進軍廉航市場

2019-07-20 22:09

美中貿易戰僵局難解 6月外銷訂單估仍負成長

2019-07-20 21:40

長榮航空全面復飛推超殺優惠 東京來回最低7,000元有找

2019-07-20 19:52

太陽能廠裁員潮 經濟部:積極推動綠能轉型

2019-07-20 17:51

台肥南港開發案生波折 不排除自行經營飯店

2019-07-20 15:52

針車公會新任理事長鄧江榮:中小企業要有團隊作戰能力

2019-07-20 15:24

柯文哲:郭台銘投資台大醫院是戰略錯誤 有更好選擇

2019-07-20 12:39

林百里:廣達30年轉型 賈伯斯給我很大啟示

2019-07-20 12:36

日韓貿易戰 台廠看到轉單機會與關鍵挑戰

2019-07-20 12:03

開學典禮演講 林百里:台灣AI學校是政府機關典範

2019-07-20 11:14

熱門文章

燦星旅遊撐不住 北市勞動局證實通報資遣18人

2019-08-22 20:12

不堪虧損!金鑛咖啡裁員224人 勞動部證實

2019-08-22 23:13

儲備退休金? 專家說只要做好「這件事」

2019-08-22 15:24

外傳裁員360人 燦星回應:烏龍一場!不是裁員、也非撤店

2019-08-22 21:17

foodpanda進軍彰化 外送版圖擴大至全台11座城市

2019-08-22 11:35

黃國昌爆料理專監守自盜數千萬 永豐銀:主動回報金管會保障客戶權益

2019-08-22 13:39

5G關鍵零組件 漲聲響起

2019-08-23 00:10

寒舍味道變淡了!謝金河:可見核心靈魂人物的重要性

2019-08-22 15:45

理專挪用客戶數千萬 永豐銀:暫停職務配合調查

2019-08-22 13:36

防盜刷!金管會強制銀行 刷卡5,000元就要簡訊通知

2019-08-22 17:09

景氣降溫 失業率攀11個月高點

2019-08-22 23:34

老醬油廠搞綠電 萬家香讓Apple看上的三個秘密

2019-08-23 09:56

肉羹大盤商脫產4千萬遷7次戶籍沒用 難逃欠稅罰鍰千萬

2019-08-22 16:36

不堪虧損 金鑛咖啡通報大量解僱224名員工

2019-08-23 09:23

旅行社開始放無薪假?丁守中:不改政策就換人

2019-08-22 11:41

7銀行才遭重罰…永豐銀又爆理專盜款數千萬

2019-08-22 23:03

理專涉A客戶數千萬 永豐銀:配合調查加強內控

2019-08-22 14:18

蘋果攻綠能 攜手老牌醬油廠

2019-08-22 23:58

罰不怕?今年理專挪用客戶資金案件 已是去年的四倍

2019-08-22 18:33

7年逾20件…慎防「理專十誡」防線失效

2019-08-22 23:06

5G商機大開 台灣CCL廠積極擴產

2019-08-23 00:01

華銀最資深副總張振芳升總座 金管會點頭

2019-08-22 19:45

監守自盜案頻傳 華銀:客戶太信任理專、規範落實不完善

2019-08-22 17:51

2019年優良觀光工廠六家獲選 各有哪些特色?

2019-08-22 15:52

銀行理專挪用資金 將究責總行

2019-08-23 02:15

核四燃料棒分批運回美國 第4批9月上路

2019-08-22 13:10

回台再添七業者 投資153億、估創逾千職缺

2019-08-23 01:20

國泰打群架 搶台商回流商機

2019-08-23 02:15

防盜刷 金管會令銀行即時通知機制升級

2019-08-22 23:34

迎台商回流 國泰金請併購金童郭明鑑組隊「打群架」

2019-08-22 19:26

進駐宏碁董事會 施宣輝:竭盡所能為宏碁未來打拚

2019-08-22 15:28

Apple Card太嬌貴?蘋果:別放真皮皮夾、牛仔褲

2019-08-23 10:08

華碩、台灣大、廣達 再奪AI標案

2019-08-23 00:48

紀維德4度拜會林智堅 邀竹市府赴荷蘭科技園區招商

2019-08-22 15:25

為台灣科技把脈 中研院長廖俊智提三支箭

2019-08-22 20:30

小黃汰舊換新門檻放寬到8年車齡 交部可望加碼

2019-08-22 21:10

老字號難擋產業寒冬 高雄華王飯店驚傳11月停業

2019-08-22 23:26

第一金人壽擬再增資5億元 完成兩次20億元現增計畫

2019-08-22 19:33

經濟部通過南寶樹脂等七台商回台 投資金額共153億元

2019-08-22 19:07

聯發科業務多元 營運穩健擴張

2019-08-23 00:00

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top