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月存1萬要41年才達千萬 顧立雄:退休理財要趁早

2019-06-14 15:06經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

金管會主委顧立雄建議民眾趁年輕、賺錢能力最好的時候,好好賺錢,即早規畫才能籌老本...
金管會主委顧立雄建議民眾趁年輕、賺錢能力最好的時候,好好賺錢,即早規畫才能籌老本。 聯合報系資料照片/記者邱德祥攝影
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金管會主委顧立雄今(14)日下午參加「全民樂活輕鬆享退」,他提及全民退休自主實驗方案已有逾6萬人參與,超過原訂目標1萬人的六倍,但是他今天也特別提醒任何投資必有風險,定期定額確實可以降低風險,但退休到底該怎麼籌?他致詞時表示,民眾自主投資以報酬率3%設算,每月要存一萬元,需要花41年才能存到千萬元,因此他建議基富通推動輕鬆享退時不宜「用去夏威夷渡假」來鼓吹,而是要鼓吹民眾趁年輕、賺錢能力最好的時候,好好賺錢,即早規畫才能籌老本。

顧立雄今日下午受邀出席由集保公司、投信投顧公會及證基會共同主辦的「退休樂活論壇」。他致詞時表示,我國的人口結構除了邁向高齡發展之外,還有少子化的現象,根據國發會對我國人口的發展推估,2026年我國老年人口占比將會超過20%,台灣將成為超高齡社會的一員,高齡化速度將較歐、美、日等國為快,加上少子化的發展,15-64歲青壯年人口自2015年達最高峰後開始下降,2030年老年人口將增至559萬人。面對人口結構的變遷,在國家發展、社會安全、經濟成長、醫療照護等各方面將帶來許多挑戰,如何讓人民在辛苦打拼大半輩子後,能有尊嚴的享受退休生活,是政府需要幫人民思考的問題。

顧立雄說,快樂的退休生活有二個重要的決定性因素,首先是要有健康的身體,第二就是要有足夠的經濟來源,這樣退休後才能有良好的生活品質,而年長者健康與經濟的保障,可透過更完善的金融服務來強化。

因此,金管會已透過法規鬆綁、評鑑機制及獎勵措施等多面向,鼓勵金融機構調整資源配置,開發提供符合高齡者需求之金融商品及服務,例如鼓勵銀行持續推動「以房養老」及「安養信託」等商品,並推動「保險養老」的觀念,鼓勵民眾在中壯年就即早規畫退休資金或長照費用,以因應退休生活所需。

因此,金管會除已開放保單活化、年金險及長照險等商品外,也將持續檢視修正現行法令規定,以利保險業者開發創新商品,鼓勵保險業者銷售或創新高齡化商品。

在投資理財方面,很多人都知道提前規畫退休財源的重要性,卻可能因為對金融商品的知識不足,或不熟悉投資市場的脈動,而躊躇不前,錯過了及早規畫的時間。大家也都有投資股票或基金的經驗,但退休準備的投資性質是較為不同的,如果投資是為了退休生活做打算,長期規畫與風險控制就十分重要。

顧立雄說,近期基富通執行的「全民退休自主投資實驗專案」就是建立一個全民都可以參與、且以退休為目的的定期定額投資實驗環境,金管會希望藉由這個實驗專案的拋磚引玉,帶動國人真正跨出累積退休金的第一步,提升國人對自主投資的信心,以及建立投資應自負盈虧的風險承擔意識。

退休金金管會顧立雄

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