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防堵理專亂賣商品 金管會盯上海豚條款

2019-05-26 19:33經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

為保障消費者權益,金管會最近發函給所有金融機構,提出金融機構執行公平待客原則應注意加強事項,希望金融業自行全面檢視並導正,包括是否確實執行「海豚條款」,不能只顧績效、不看風險,讓理專亂賣商品。

金管會日前將近年來涉及公平待客原則的監理關注事項,依「金融服務業公平待客原則」所列九項原則,分類彙整,發函給所有金融業,要各金融機構辦理公平待客的自評作業時,應檢視有無類似情形,並確實檢討相關機制,以有效提升對消費者權益的保障。

其中有關「酬金與業績衡平原則」,也就是俗稱的「海豚條款」,也訂出四大應注意加強事項。

「海豚條款」是希望金融機構提供業務人員酬金,必須跟風險結合,不要像海豚表演一樣,「一跳上來,就給他魚吃」,業務人員一賣商品,就發給高額酬金,完全不顧未來的可能風險。

這四大應注意加強事項,包括第一,對金融商品銷售人員的績效衡量,應將稽核缺失、客戶紛爭、KYC等非財務指標納入考量。

舉例來說,有銀行對理財業務人員年度績效獎金發放,全部以財務指標做為衡量標準,並未依信託公會自律規範辦理,這項規範明訂,涉及財務指標所占權數不得超過考核總權數的六成。

第二,對商品銷售獎勵核給,應注意勿僅以業務人員業績目標達成為計算基礎。

例如有銀行訂的「業務獎金辦法」,只考量業績目標的達成情形,未衡平考量客戶權益、金融商品或服務對公司及客戶可能產生的各項風險。

第三,不應對特定金融商品給予較高獎酬,以維銷售專業性及中立性。

有些保險公司銷售的投資型保單連結的基金標的,對銀行通路的佣酬除依原定佣金率給付外,另有額外加碼獎勵金,作為連結該等特定基金的獎勵,影響銷售行為專業性與中立性,不利消費者權益的維護。

第四,對業務員獎金發放應建立妥適的分批遞延發放方式。

例如,有銀行對理財人員的酬金獎勵是按季發放,有未遞延發放的情形,無法有效避免銷售人員追求短期業績成長,忽略消費者保護與長期業務及獲利穩定性。

還有銀行對業務員獎金發放均採一次全數發放作業方式,未配合未來風險調整後的獲利,建立妥適分批遞延發放作業方式,避免支付酬金後卻蒙受損失的不當情事。

這種一次全數發放作法,也無法遏阻或減少小額信貸及現金卡業務員因業績考量,從代辦公司進件及冒貸案件的發生。

金管會金融業保單

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