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防貸款買保單…四面圍堵

2019-05-22 23:11經濟日報 記者葉憶如邱金蘭/台北報導

防堵壽險業務人員勸誘保戶以高財務槓桿方式買保單金管會將要求業者對保戶資金來源是房貸或保單借款,應進行100%全面電訪錄音,金管會主委顧立雄並宣示,如果再有這種不當招攬行為,將重罰業者。

金管會昨(22)日舉行壽險業負責人座談會,顧立雄表示,請董事長來,主要是讓董事會關注不當招攬問題,有些業務員報告書記載保戶資金來源是長年儲蓄,但其實是以貸款來買投資型保單。

顧立雄說,這是非常嚴重的事,某種程度有構成刑事責任問題,因業務上登載不實,希望董事會重視並加強督導,若再有此情況,就可能重罰。

有些保戶透過銀行通路買單,顧立雄說,即使是保經代銷售保單,或同一金控下銀行通路,或者獨立型保險公司也會跟銀行合作行銷,類型雖不同,但不論那種方式,不能做不合適的商品推銷。

若理專對客戶推介不合適的保單,要罰銀行還是保險公司?顧立雄說,兩邊都可能構成,因授信部門將資訊不當傳給理財部門,不當招攬,「看那邊有過失就罰」。

顧立雄表示,金管會日前已發函壽險公會要求導正這種借錢買保單的不當招攬問題,昨天對董事長、總經理宣示對此事的重視,金管會接著會修改相關法規,加以遏止。

金管會保險局表示,為導正業者追求業績有不當銷售行為,金管會將修正法規,有四大重點,第一,不可勸誘消費者貸款買保險。第二,壽險業應要求所屬業務員或合作往來通路,了解客戶資金來源。第三,充分了解客戶及確認商品適合度。

第四,資金來源是房屋貸款或保單借款的保件,應向客戶明確告知風險及最大可能損失,承保前應由非銷售通路的人員,進行100%全面電訪錄音,並由適當的單位或主管人員進行覆審,確認客戶辦理投保的適當性後,才能承保。

金管會也將修改保險招攬及核保理賠辦法,將利用高財務槓桿方式不當招攬的態樣,明確規範在法規裡,業者一旦違反規定,最高將處以1,200萬元罰鍰。

金管會保單壽險業

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