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目標到期債券保單熱賣 金管會再提醒:不保本不保息

2019-05-21 18:29聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

連結目標到期債券基金投資保單大熱賣,金管會提醒消費者,此種保單並非「保證保本保息」商品,保戶仍須承擔相關投資風險,消費者購買前應審慎評估風險,以避免日後產生爭議。

投資型保險商品是保戶以所繳保費扣除一定費用後進行投資,且投資部分由要保人自負盈虧。

投資型保險商品得連結的標的包括境外基金、證券投資信託基金(包括目標到期債券基金)、公司債及結構型商品等投資商品,有關目標到期債券基金,因設有到期日,主要是投資與基金到期日相近的一籃子債券,包括公債、公司債或金融債券等固定收益商品,投資人仍須承擔該等債券的相關投資風險。

金管會強調,連結目標到期債券基金的投資型保險商品並不具「保證保本保息」特性,保戶應注意投保期間,須自行承擔投資風險。

消費者面對的五大風險包括:一、債券發行機構如於投資期間違約或被調降信用評等,恐會影響債券價格而損失;二、因市場利率變化或對利率走勢預期,恐影響債券價格;三、債券到期日與基金到期日間存在差異,有提前贖回及再投資的風險;四、基金淨值恐受匯率變動影響;五、保單期滿前中途贖回,可能被收取其他贖回費用。

金管會表示,上述五大風險均可能使保戶無法獲得預期的滿期收益,所以消費者購買連結目標到期債券基金的投資型保險商品前,應審慎評估相關風險,確認自身風險承擔能力是否適合購買該類商品。

金管會表示,連結目標到期債券基金投資型保單去年大熱賣,初年度保費合計1105億元,賣最多的保險公司是南山、台灣人壽及法國巴黎人壽。

目前雖然已至5月,但上述商品的銷售狀況保險局只掌握到今年前2月,初年度保費合計390億元,賣最好的是法巴、南山與保誠人壽。若今年全年延續前2月的熱賣趨勢,今年銷售金額應會超過去年。

債券保險保單

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