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勸誘借錢買保單 顧立雄盯

2019-05-16 00:04經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

金管會盯上高財務槓桿方式招攬保單,金管會主委顧立雄下周找來保險業董、總,將當面告誡這些保險業高層,由上而下,導正業務員勸誘民眾借錢買保單等不當招攬行為。

根據金管會金檢發現,高財務槓桿方式招攬方式,主要有兩大類型,包括用房屋抵押貸款去買投資型保單,以及拿保單質借再去買投資型保單等。

經濟日報提供
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金管會發現近來壽險公司有涉及利用高財務槓桿方式不當招攬,或不利消費者權益的情況,為防杜保險業銷售通路利用房貸或保單貸款等方式不當招攬,將採取相關監理導正措施。

顧立雄下周三(22日)將與保險業負責人座談,也將導正壽險業利用高財務槓桿方式不當招攬問題,納入討論議題,希望藉此提醒保險業高層重視問題,有效導正。

金融業者表示,實務上確實有業務員或理專會教客戶跟銀行融資,買進連結目標到期債券基金的投資型保單,或拿房子抵押貸款借錢,再去買投資型保單投資。

由於現在銀行利率很低,業務員或理專可能會跟客戶說,只要投資的平均收益率,高於銀行貸款利率,就可以賺到價差。

檢查局之前檢查時,就曾發現這些現象,顧立雄很重視消費者權益問題,金管會認為,勸誘客戶借錢買保單的行為,不太妥適,決定加強宣導,除在銀行總經理會議上要求銀行注意外,下周與保險業負責人座談也納入議題。

知情官員表示,這種高財務槓桿方式買保單的招攬行為,可能發生在銀行保險通路,或是保險公司業務員,不論那種通路,除了不能勸誘,保險公司核保也要把關。

保險公司在核保時就須了解資金來源,要注意保戶投保資金來源是不是融資,須事先防堵。

保單保險金管會

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