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立委轟新壽、南山人壽淨值槓桿比逾30倍 要金管會管管

2019-04-15 11:54經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

立法委員郭正亮今日上午參加立法院財經委員會,他砲轟我國保險業「獨步全球」有六成債券投資比只按成本而非市價未實現損益計算,資本適足率看起來全數都超過200%根本是「作幣」,許多壽險淨值比過低,根本就過度槓桿,像新光金桿桿比高達38倍、南山人壽也超過30倍,他質問金管會顧立雄,這樣要不要列為預警指,「金管會要不要管一管?」。顧立雄回,現在要來管理。

金管會對保險業畫二條紅線,一是資本適足率RBC200%,一是淨值比。郭正亮說,這二條紅線台灣都嚴重有危機。保險業資本適足率RBC現在都超過200%。因為壽險業用成本計算就拉高了數字,很容易作幣,離市場的公允價值最遠。

他說保險業目前對債券投資比重高達八成,但RBC都是以成本計算,未去估算未實現損益。全世界有哪個國家像我們這樣? 保險局回答,保險業投資債券有一部份會放綜合損益,至於按AC成本計算的大約六成左右。郭正亮說,這個比重是全世界最高的,是很奇怪的現象,怕未實現損益一納入計算,一定會馬上碰到增資的問題。他建議金管會了解各國的狀況。

另外從淨值比來看,我國3月平均4.68%,日本是6~7%,韓國8%,美國是9~10%左右。郭正亮質疑,我國淨值比能超過平均值5.5%的保險公司,有六家都是外商壽險。二家是官股第一金跟合庫人壽。為何外商跟公股占了8家,其他民營的只有國壽一家。

郭正亮質疑像是新壽淨值比只有2.6%,淨值比倒過來就是槓桿比,代表它的槓桿比已高達38.5倍,南山到30.3倍。跟現行證券業、銀行業槓桿比平均不到12倍、總體資本市場平均9倍,都高出太多。他砲轟「這合理嗎?這樣的公司是否要列入預警指標?」

此外郭正亮也說,因應國際財務報導準則十七號保險合約(IFRS 17)實施,我國最快2024年納入,全體南韓保險公司需增提新台幣 1.13兆元資本,有9家鉅額增資,甚至有些要政府接管,若冒然實施,預估整體淨值比會從平均8.5%跌到3.5%。新壽去年底淨值比才2.6%,屆時若一旦實施IFRS17,「是要跌到哪去?」而南山人壽若要從去年底的3.3%提到興櫃目的5.5%,約要增資千億元,有辦法嗎?」顧立雄回說,南山人壽2月淨值比已提高至4.5%左右。另外保險局長施瓊華也證實,南山人壽興櫃申請「以請他們撤回達到標準後再送件」。

南山人壽董事長杜英宗 本報資料照片
南山人壽董事長杜英宗 本報資料照片
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