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國人退休理財 跟著顧立雄這樣做

2019-03-14 16:33經濟日報 記者李娟萍╱即時報導

基富通規劃的「全民退休投資專案」預計7月上路,金管會主委顧立雄說,他將參加這個專案,每月拿出5,000元,定期定額投資基金。

投資人想要跟著顧立雄一起存退休金,該怎麼做?投信投顧公會理事長、國泰投信董事長張錫建議兩招,「定時定額」、「資產配置」,藉由複利效果,為自己的退休生活作準備。

舉例來說,小張每月投資5,000元在一檔股債配置的組合型基金,假設年化報酬率為8%,存35年,小張可以有1,147萬元。存25年,小張也有476萬元。「十年之間,就差了一倍」。

張錫表示,年輕人較能承受風險,可以挑選更積極的單一市場股票型基金投資,例如年化報酬率12%的台股基金,定時定額停利,將累積的錢,再投入投資,複利效果更驚人。

除了定時定額、資產配置外,還要早一點開始作退休金準備。根據內政部的統計資料,國人的平均壽命約80.45歲,面對退休後長達約15~20年的生活,群益投信表示,退休金規劃要及早準備,退休金規畫愈早開始愈輕鬆。

再以小張為例,他今年25歲,開始準備退休金,假設投資年報酬率為6%的基金,65歲退休時想累計1,000萬,每個月只需投入5,021元,但若小張等到35歲才開始理財,則每個月需投入9,955元,才能在退休時累積到1,000萬元。

群益投信投資長李宏正指出,除了及早準備,更要持續投資。由於市場氣氛及趨勢變化快速,很容易讓人在累積退休金的道路上迷失方向,只有維持耐心,不間斷的定期儲蓄或投資習慣,讓時間複利將發揮效果,退休金累積更順利。

退休金群益

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