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新世代基金會陳冲呼籲 開放非銀行業辦理小額匯兌

2019-03-14 05:55聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

前行政院長陳冲。 聯合報系資料照/記者林俊良攝影
前行政院長陳冲。 聯合報系資料照/記者林俊良攝影
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小額匯兌符合平民金融以及普惠金融的需求,前行政院長陳冲主持的新世代金融基金會呼籲,應可考慮針對社會特定需求,修法將小額匯兌適度開放非銀行辦理,並納入防制洗錢適用行業。

新世代金融基金會指出,近來科技通訊發達,匯款保管資金時間極短,匯款人已得迅速確認受款人是否已收到款項,除因匯款履約風險因短時結清而降低外,也不致於產生商業風險及道德風險,並無累積擴大損害的能力。不少國際組織或先進國家對於小額匯兌已轉為從寬監理,以利微型金融、偏鄉發展,也可扶植金融科技的成長。

例如世界銀行2007年發佈「國際匯款通則」、歐盟於2009年發布「支付服務業指令」,容許非銀行付款機構擔任匯款;日本也於2010.6發布施行「資金決濟法」,容許百萬日圓以下的匯款得由非銀行辦理;新加坡Money-Changing and Remittance Business Act也已開放非銀行以外之業者參與匯款服務市場。

另外,德國銀行法已將匯兌業務由銀行業務項目刪除,並將匯兌業務移至支付服務機構管理法內之支付服務項目,即非銀行也得辦理匯兌業務。奧地利銀行法中,匯款業務也已開放得由非銀行依支付服務法辦理匯兌業務。

金管會已通過有關外籍移工跨境匯款的「監理沙盒」實驗案,主要是要驗證是否有洗錢防制的風險,通路限於超商或虛擬帳戶匯款,但都僅准匯出、不許匯入,若外籍移工跨境匯款的實驗結果沒有問題,會考慮發放「有限執照」。經創新實驗審查會審查實驗結果後,得研修相關法規。

新世代金融基金會認為,「監理沙盒」實驗案,尚需等待實驗期間一年至三年才進行研究修法,時效似乎稍慢,呼籲政府在推動Fintech時,應注意維持主動修法的動能及政策形成效率,比增加進入監理沙盒案件數的績效更重要。

新世代金融基金會支持對進入「創新實驗」,尤其是對金融科技業,引進 limited license (限制性的執照)。許多用常識想像係屬高風險的行業,例如鑽石、藝品或超跑買賣等,應依據國際反洗錢組織的重要精神-risk based approach,評估是否納入適用洗錢防制法行業,建議重新檢視修正國家風險評估報告。

洗錢防制法金融科技移工

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