親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報
冠德捷運公園宅

民眾黨提名 朱哲成當場退民進黨參選苗栗縣海線立委

這保單全台熱賣 但忽略這點…賺了也等於賠了

2019-03-06 09:00聯合報 記者沈婉玉/報導

金管會公布去年外幣保單銷售狀況,美元保單賣出約5,300億元,是民眾最愛的外幣保...
金管會公布去年外幣保單銷售狀況,美元保單賣出約5,300億元,是民眾最愛的外幣保單。 圖/聯合報系資料照片
分享

去年美元保單賣翻天,根據磊山保經盤點,美元保單名列最受保經客戶喜愛的前三名。金管會公布去年外幣保單銷售狀況,全年新契約保費收入達6,179億元,年成長22%;在美國升息利多加持下,美元保單賣出約5,300億元,是民眾最愛的外幣保單。

利息遠高於台幣保單

為什麼美元保單受歡迎,精算師出身的磊山保經執行副董事長黃金木分析,美國升息後,台、美兩地利差拉大,目前美元保單預定利率已接近4%,遠高於新台幣保單,保費相對便宜,若是美元利變型保單,則宣告利率也高於新台幣保單,保戶還可領到增值回饋分享金,有雙重誘因。

今年以來美國因財政政策效益逐漸減弱,加上貿易政策不確定性等因素,經濟恐略微降溫,美國聯準會也釋出鴿派言論,升息腳步可能緩下來。

中國人壽指出,今年全球景氣降溫,美國恐怕還是經濟表現相對好的地區。況且在經濟變動因素眾多的環境中,資產配置要先求穩定,美元為全球主要流通貨幣,仍是資產配置不可或缺的一環。

小心賺了利率 賠了匯差

公股保經公司高層表示,美元保單預定利率高,但因保費、身故金與生存金皆採美元給付,會有匯兌損失風險,可能會因為匯率波動而影響到獲利,小心賺了利率賠了匯差。

未來有美元需求,沒有一定要換回新台幣,就不用擔心匯率風險。例如,領取美元薪資、有許多美元投資等有美元資產的人;以及子女在美國唸書、自己退休後打算去美國生活、想去國外置產等有美元需求的人,最適合買美元保單。

提升獲利、分散風險可考慮

已經有充足的保險保障,但想提升資產的獲利表現,分散貨幣風險的人,也適合買美元保單。美元流通性高,國內美元計價的投資商品較多,相較起來比較不怕沒去路。以近期新台幣兌美元匯率30.7、30.8元左右,是還算安全的價格。

台灣人壽表示,利用外幣保單做資產規劃時,因商品種類、繳費方式及幣別選擇多元,民眾可依照自身需求做規劃,若擔心匯率風險,建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。

國人偏好以保單理財,以外幣保單來說,美元保單相對較受歡迎。 (路透資料照片)
國人偏好以保單理財,以外幣保單來說,美元保單相對較受歡迎。 (路透資料照片)
分享

人生三階段 買法不同

針對40歲以下客層,台灣人壽指出,趁年輕投保,可擁有較長的時間累積資產,建議可考慮「六年期以上的美元利率變動型壽險」,選擇分期繳方式來分攤保費負擔,以存小錢滾大錢,透過時間累積優勢來做長期資產規劃,適合買房、結婚、育兒等經濟負擔較重的小資族。

至於40至60歲間之客層,台灣人壽表示,此時期通常處於人生的責任高峰期,身為家中經濟支柱的三明治族群,除有高額壽險保障的需求外,還需為自身退休規劃做準備。選擇「美元投資型壽險」商品,可在積極投資增值的同時兼顧壽險保障。

對已累積一定資產規模的60歲以上,已準備或已經退休的客層,台灣人壽指出,此階段首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金,建議「短年期繳費的美元利率變動型」商品與連結六年目標到期債券型基金商品,一方面可穩健增長資產,另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。

保單美元匯率保費壽險退休規劃

相關新聞

吳東進攻少子化商機 璽悅月子中心將貼著傑仕堡發展

2019-03-06 23:51

高檔月子中心璽悅 將隨新光傑仕堡發展

2019-03-06 23:11

想成為高薪MA 元大金:要有財經敏感度及整合能力

2019-03-06 21:50

玉山金連續7年獲利創新高 今年擬配1.3元股利

2019-03-06 20:28

台銀與奧地利Erste Group Bank AG簽署業務合作備忘錄

2019-03-06 20:08

動工在即 華為要用466億打造上海青浦研發基地

2019-03-06 19:48

央行解密 為何外資連2個月大舉匯入新台幣卻波瀾不驚

2019-03-06 19:42

瑞銀稱李克強政府工作報告 陸股食品、旅遊等將受益

2019-03-06 19:01

京城銀2月稅前盈餘6.82億元 稅前EPS0.60元

2019-03-06 14:19

寬量國際將於下周三 宣布台灣先生谷月涵正式加盟

2019-03-06 14:07

元大金今發出MA招募通知 錄取率僅1.6%

2019-03-06 13:16

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.849元

2019-03-06 12:16

新台幣早盤由貶轉升0.7分

2019-03-06 10:33

新台幣開盤貶0.5分 為30.852元

2019-03-06 09:21

熱門文章

漢諾威工具機展 台廠大豐收

2019-09-21 23:51

探11年新低…9月來台陸客 一天僅910人

2019-09-21 23:29

錢進壽險業 金管會攔不住

2019-09-21 23:33

1年多次配息股逾6成填息 除息行情亮眼

2019-09-22 10:14

全聯人氣新店型一間又一間 改裝店業績彈跳五成

2019-09-21 14:40

比超級電腦還威 Google率先打造首部量子電腦

2019-09-22 00:32

汰舊換新補貼 小客車受惠大

2019-09-21 23:01

面試南山新董座 顧立雄要再想想

2019-09-21 23:32

2019百貨週年慶 攻略看這裡

2019-09-21 17:14

十一長假商機…賺不到了

2019-09-21 23:29

稅捐稽徵法修正…重大逃漏 擬最高罰1億

2019-09-21 23:48

全聯現烤麵包新戰略亮牌 就等11月白木屋廠稼動量產

2019-09-21 14:41

收購華創車電?鴻海:一無所悉

2019-09-22 13:21

漢諾威展台廠接單豐碩…新單12月出貨 挹注營運

2019-09-21 23:51

京華城四度標售 拚脫標

2019-09-22 00:07

近631億元…全國牌照稅收前七月創高

2019-09-21 23:01

Mac Pro進口陸零件 豁免加稅

2019-09-21 23:48

漢諾威展台廠秀三亮點 展現研發能量

2019-09-21 23:50

不必搶門票 台電22日於台中草悟道舉辦節電音樂會

2019-09-21 16:40

陸客來台人數縮減到窒息量 十一長假商機泡湯

2019-09-21 15:06

豁免加稅 蘋果供應鏈將添利多

2019-09-21 23:48

5G發展加速 台灣半導體占關鍵地位

2019-09-22 13:20

陸客縮減衝擊9月開始顯現 慘況至少延續到春節後

2019-09-21 15:08

香港反送中我央行示警 聯繫匯率若受阻影響新台幣

2019-09-22 11:04

控管風險新措施 最快月底出爐

2019-09-21 23:32

科技部率台灣12家新創 力拚醫療科技產業一級戰區

2019-09-22 10:35

匯市最前線/台幣下波挑戰30.85元

2019-09-21 23:20

面試南山新董座 顧立雄要再想想

2019-09-21 23:08

民眾愛保險大賣場 前8月保費收入保經代占逾6成

2019-09-22 11:06

循環經濟創造價值 蘿蔔邊料變老菜脯身價翻百倍

2019-09-21 19:44

蘋果供應鏈壓力減 Mac Pro零組件可望豁免美關稅

2019-09-22 00:24

重大逃漏稅 最高罰1億元

2019-09-21 23:33

「2019創意台中」登場 好看好玩又好逛

2019-09-21 16:25

凱擘開放平台 23日上市記者會

2019-09-22 00:07

呂桔誠 估續掌銀行公會

2019-09-22 00:06

輔導機車行升級 機車業者建議取消機車貨物稅

2019-09-22 12:51

民俗月效應 銀行8月新增房貸降溫

2019-09-22 00:06

OTT浪潮衝擊韓流 撼動三大無線台

2019-09-21 15:28

汽車領牌減少 機車掛牌成長

2019-09-21 23:01

數位經濟革命 OTT掀起千億美元商機

2019-09-21 16:02

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top