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拒做破壞式創新 好好投資靠AI、區塊鏈打天下

2018-12-27 05:57聯合報 記者張語羚╱即時報導

「我們不做破壞式創新,而是合作式的創新,讓大家把市場做得越來越好。」好好投資共同創辦人楊少銘說,雖然創業兩年便獲得一項「自動化投資理財」發明專利,不過他們拒絕大舉顛覆市場,未來將朝向透過AI、區塊鏈的優勢,與金融機構合作,服務廣大的小資族客群。

好好投資2016年成立,結合科技與金融,透過AI機器人解決基金投資理財的痛點,楊少銘過去14年的金融圈經驗,讓好好投資迅速在一年內便取得「自動化投資理財」發明專利,目前還有一項「區塊鏈價證券交易」的發明專利正在審核中,同時也以此申請適用金融監理沙盒,若順利通過,將有望縮短基金交易的時間,從7天倍速成長到1天,讓交易成本趨近於零。

回想當初創業的起心動念,楊少銘說,他曾經碰到一名財富管理客戶,手上有近10支中國基金,不僅歸因於客戶的投資偏好,還有每換一次理財顧問,便有不同的投資建議,久而久之就累積了數量龐大的中國基金,他花了近半年的時間,才協助客戶縮短到低於一半的數量。

類似的故事不勝枚舉,這讓楊少銘發現,目前市場上的基金投資普遍依賴理財投資顧問或投資人自身,多少都會受到人的情緒波動、偏好等影響,若能依靠大數據分析,理性且便利的提供客戶經過精算的數據,必定能改善市場上的狀況。

此外,楊少銘也注意到,目前金融圈財富管理的門檻為300萬元,不過超過此門檻的客戶僅占全體客戶人數的3成,其餘7成都是300萬以下的小資族,但7成小資族放在銀行的資產卻占整體的近5成,然而這群未達到財富管理門檻的客戶,卻是最常被忽略的群體。

因此,楊少銘辭去瑞士銀行副總裁的工作,與麥格理證券前總經理張博淇共同創立好好投資,一頭栽入Fintech的世界,為了成為金融產業界的最佳夥伴,好好投資主動將研發、創新標準拉到金融機構水平,堪稱新創圈歷來最嚴格的自我要求,不過也是為了接下來的合作鋪路。

楊少銘說,好好投資想做市場沒有做好的事情,「我們想用新方法,改善傳統金融機構」,期望透過B2B2C模式與金融機構合作,創造客戶、新創、金融機構三贏局面,並放眼日本、新加坡、澳洲等亞太地區市場,朝進軍國際目標邁進。

好好投資共同創辦人楊少銘透過AI理財機器人,解決基金投資痛點。記者張語羚/攝影
好好投資共同創辦人楊少銘透過AI理財機器人,解決基金投資痛點。記者張語羚/攝影
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財富管理區塊鏈創業

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