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理想現實差太遠 基富通客戶想補足退休金得8年不吃不喝

2018-12-10 18:07經濟日報 記者蔡靜紋╱即時報導

據基富通與摩根投信統計,有高達九成三的基富通客戶已開始累積退休金,並自認退休時平均可累積1,400萬元,距其理想退休金還差約600萬元,要八年不吃不喝才能存好存滿。摩根投信對有意準備退休金的民眾提出三大建議對策,分別是盡早開始、分散風險、隨著年齡調整投資組合。

摩根投信今(10)日攜手國內最大基金平台--基富通宣布,將透過強強聯手,強化運用基金數位平台資源,帶給台灣民眾正確的退休理財觀念,雙方合作的第一步是摩根投信以基富通客戶為母體,推出「基富通版本」的退休快樂指數,並在基富通官網架設退休金試算頁面。

基富通董事長林修銘表示,經過二年營業時間,基富通資產管理規模(AUM)已超過170億元,客戶數進6萬名,每個月定期定額扣款達到4億元,架上有超過三千多檔基金。

林修銘勾勒基富通客戶的樣貌是對於理財有熱切的需求、想法,比別人早一步邁出理財腳步,故「基富通版本」的2018退休快樂指數退休快樂指數為74.9,高於「摩根2018退休快樂調查指數」的64,顯見早一點準備,才能讓退休快樂指數高於國人平均值。

基富通總經理林政村補充指出,基富通客戶相對一般民眾更積極準備退休規劃,因有多達93%客戶開始累積退休金,超過77%的人投入超過一成月薪去做退休規劃,有29%客戶有勞退自提,相對於現在僅有7%勞工自提,顯示基富通客戶比較有長期理財的規劃。

林修明進一步指出,這次調查樣本的客戶平均希望60歲退休,平均月收入為6.3萬元,平均理想退休準備金為2,029萬元,預測自己在退休時有退累積到的退休金額與理想退休金差距為609萬元,大概平均要不吃不喝八年才能填補缺口。

摩根資產管理亞洲退休策略師薈納(Wina Appleton)表示,從退休金差距609萬元、約需再準備30%資金才能達到理想退休金來看,女性自認為需要的退休金準備金1,200萬元比男性來得低,但使用的投資工具也較保守,比男性更偏好保險、存款等,使得退休金準備金缺口較男性更大,然而女性平均壽命長於男性,可見女性準備退休生活的壓力更甚於男性。

薈納提醒,退休不分男女,退休理財應該即早開始,透過投資與複利效果,讓民眾以較低成本達成退休理財目標,同時,也應於人生不同階段,針對自身不同需求來調整投資配置,達到更理想的退休理財成果。根據試算,若以4.5%年化報酬計算,如果從25歲起就每個月投資1萬元,持續投資到65歲退休,此時累計投入的本金為480萬元,而整體退休財富可累積至1340萬元;相對地,如果同樣從25歲起每月儲蓄1萬元,以現金年化報酬率1%計算,至65歲退休時只能累積到590萬元,突顯即早開始退休理財計畫的重要性。

摩根投信董事長王大智(圖左四)、基富通董事長林修銘(圖左五)10日舉行記者會發布...
摩根投信董事長王大智(圖左四)、基富通董事長林修銘(圖左五)10日舉行記者會發布基富通版的2018退休快樂指數。 摩根投信/提供
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退休金摩根投信

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