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壽險業推目標到期債券基金保單 主打1穩3低特色

2018-11-27 05:42聯合報 記者孫中英╱即時報導

投資市場不明,又一檔「目標到期債券基金」連結投資型保單問世。全球人壽與凱基投信合作,推出金享富足投資型保單專案,保單採美元及人民幣計價,除了壽險、還有年金,提供保戶雙幣別及雙平台選擇。

全球人壽表示,這檔投資型保單專案,有「穩健、低風險、低門檻、低費用」的1穩3低特色。

全球人壽商品部助理副總經理鄭中安指出,這張保單具備4大特色;1是「投資更穩健」,可幫保戶實現中期財務目標。

鄭中安表示,該保單連結的目標到期債券基金,以「債息收益」為主要報酬,只要投資標的未違約,民眾投保後「並持有至基金的目標到期日」,就有機會獲得一定投資收益;期間債券價格雖會有高低變化,但對「期末」拿回的基金投入金額與期間收益影響不大。他表示,因投資收益相對穩健、確定性較高,適合做為個人核心資產配置,實現「累積買房頭期款或子女教育金」等中期財務目標。

其次就是「低投資風險」。鄭中安表示,多數投資人擔憂,未來難以預測的市場波動可能侵蝕個人資產,但該專案連結「凱基2025到期新興市場債券基金(美元/人民幣)」;投資50至70檔的新興市場主權債與公司債,且以「投資等級債」為主,藉分散投資,降低利率或政策變化對資產影響,在獲得債息收益同時,也能降低債券違約與信用風險。

第3就是「低保費門檻」。鄭中安表示,連結目標到期債券基金的保單,大多採保費「一次繳交」,最低保費多有門檻。但為給保戶更多便利性,全球金享富足專案最低保費為3,000美元(或2萬人民幣),讓資產剛起步的中產階級或小資族,也有機會參與。

最後一個特色就是「低投保費用」。鄭中安說,該專案費用採「前收」設計,投保後保險公司向保戶酌收一筆保費費用後,就不再收取保單管理費與解約費用。若保戶一次繳保費達5萬或10萬美元(或30萬、60萬人民幣)以上時,還可獲得0.25、0.5%的保費費用率折扣。

全球人壽與凱基投信合作,推出金享富足投資型保單專案,保單採美元及人民幣計價,除了...
全球人壽與凱基投信合作,推出金享富足投資型保單專案,保單採美元及人民幣計價,除了壽險、還有年金,提供保戶雙幣別及雙平台選擇。圖/全球人壽提供
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