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美若續升息 富邦人壽:資產配置考慮加碼投資國內

2018-11-26 15:34經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

富邦金今(26)日下午舉行法人說明會,採電話會議形式。針對台美利差持續擴大與海外避險成本居高不下,富邦人壽首度透露,若美國繼續升息,將考慮在資產配置上是不是還要再配置那麼高的比重在海外,或許會改尋求國內投資機會,加碼台灣。

據法人轉述,富邦人壽財務長暨執行副總董采苓法說會上表示,未來資產配置比例不會有太大的變化,但美國若持續升息、財政部也繼續擴大財政支出、匯兌避險成本居高不下,在這樣前提下,富邦人壽能做的只有二件事。一是多發一些外幣保單;二是基於資產配置避險考量,思考是不是要做那麼多的國外投資,或許將改尋求國內的投資機會,到時候再看美國利率水準多高,再視情況進場。外匯價格準備金餘額為50億元,未來還會再持續提高。

富邦人壽總投資資產規模穩定成長,2018年前3季達3兆6,243億元,較去年同期成長8.5%。總投資收入達1,086億元,較去年同期成長12.2%,經常性投資收益為投資收益主要來源。避險前、後投資報酬率分別為5%、4.1%,均優於去年同期,外匯損失亦較去年同期改善。

負債成本持續改善,至2018年9月底為3.67%,且由於新契約銷售組成使得首年成本降低,損益兩平點表現持續優化至2.76%。富邦人壽今年以來在國內外股票投資收益為240.4億元,較去年同期成長逾25%,但是第3季銳減至43.9億元,較首季與第2季的90.69億元與105.81億元要來得少,主要受到市場波動影響。

此外富邦人壽9月份提高韓國現代人壽持股比例至62%,正式取得該公司控制權,並更名為「富邦現代人壽」,正式成為富邦人壽子公司,也是富邦進軍東北亞的開路先鋒。

展望未來,富邦現代人壽將充分運用現代汽車集團資源,專注於深具優勢的「退休金」及「電銷業務」雙引擎,加速達成經濟規模,並引入富邦投資經驗強化投資組合,提升投資效益;並於未來適當時機發展具潛力之銀保通路,進一步促進業務多元發展。

另一獲利引擎台北富邦銀行,今年前3季稅後淨利153億元,年成長11.5%。受惠於保險銷售動能提升,財管手續費淨收益穩步成長。由於企業放款及個人放款穩定成長,第3季底放款較去年同期成長6.9%。企業授信方面,外幣放款受海外市場帶動,餘額年成長15.7%,中小企業授信佔比亦穩定提升,餘額較去年同期成長12.1%。

北富銀淨利差(NIM) 前3季較去年同期成長3bps,達1.03%,主因外幣放款及外幣債券投資部位增加,存放利差為1.28%。銀行主管表示,目前外幣存款比加上債券投資占比約66%左右,未來12個月還有成長空間。

至於市場關心的LINE純網銀團隊,北富銀策略性投資LINE Pay持股19.99%,取得LINE Pay兩席董事。北富銀主管表示,初期著眼於支付與提款,可望增加通路、銀行多元支付分潤並增加手續費來源,同時參與LINE社群數據分析進行行銷推廣,並增加點數累積與兌換通路,以增加客戶黏著度。除拓展整體支付業務,北富銀也擬與LINE Pay共同經營Line Points點數,與點數生態圈緊密結合,擴大合作商家。

大陸轉投資的華一銀行方面,截至2018年9月底資產達人民幣686.9億元,由於持續加強存款吸收,存款餘額已回升至去年同期水準,整體貸款餘額達300億人民幣。2018年前三季由於嚴控貸款利率及存放款結構調整,使淨利差年增22bps至1.67%。資產品質維持穩健,截至2018年9月底逾放比降至1.47%。至於出售香港子行與廈行銀行併購一事,金控總經理韓蔚廷表示,針對市場一些併購的消息與傳言,「沒有直接的關係」、不方便評論。

富邦人壽LINE

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