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實支實付副本理賠與否 先搞懂這四點

2018-11-09 12:18經濟日報 記者仝澤蓉╱即時報導

市場上盛行「雙實支實付醫療險保險組合,近期金管會欲增訂「保險法」38-1條,也就是即使投保多張實支實付醫療險,理賠金額將「不能超過實際醫療支出」,引發民眾熱烈討論,無論是否修法,不妨掌握四大方向檢視實支實付保險是否能滿足醫療保障。

Money101金融比較平台表示,民眾關注實支實付醫療險可否接受副本收據的議題,可以分為修法前後、投保時是否向保險公司通知已投保其他實支實付醫療險、以及保單條款是否明文限定正本收據來判斷。

目前主管機關是否增訂「保險法」38-1尚無明確動向,但是無論未來主管機關如何修法,基於法規不回溯既往原則,只要在修法前投保的保單,都適用當下的保單條款。

換而言之,民眾如投保時已通知保險公司已投保其他實支實付醫療險且經保險公司承保,保單條款中未明文限定收據正本,民眾提供副本收據仍可申請理賠。

Money101台灣董事總經理周純如表示,商業保險是彌補健保不足以及醫療費用缺口,定期檢視保險規劃才能因應健保制度改革。醫療技術日新月異,許多手術與醫材推陳出新,卻未必納入健保給付項目中,病患醫療自負額提高,而「實支實付醫療險」的費用補償能力會比「終身醫療險」來得強,因此選擇適合自己的「實支實付醫療險」就相當重要。

有四大面向可檢視「實支實付醫療險」保障是否足夠,第一、是否在保單條款明文限定正本收據;第二、門診手術的理賠額度;第三、是否保證續保;第四、最高續保年齡。

什麼樣的情況下會需要副本收據的彈性呢?Money101表示,部分公司會提供醫療險保障作為員工福利,自己出國會投保旅遊平安險,刷卡買機票也會獲得旅遊保險權益,保險公司若能接受副本收據,不會有排他效果。

更換人工水晶體、置換人工膝蓋或是採達文西機械手臂進行的手術,醫療費用都相當昂貴,建議門診手術的額度越高,越能有效因應當今醫療技術以及健保制度。

保證續保可避免保險公司在隔年通知拒絕續保,對保戶較有保障。國人越來越長壽,根據內政部統計,國人平均壽命為80.39歲,若定期險僅能續保到65歲,將發生保障空窗,在最需要保險的老年階段失去保障。

保險醫療險保單

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