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新住民若資源有限 保險業者建議別忘買這張保單

2018-11-09 06:13聯合報 記者孫中英╱即時報導

磊山保經表示,若以經濟收入來看,新住民可分為打拚族及寬裕族,投保時,都可考慮投資...
磊山保經表示,若以經濟收入來看,新住民可分為打拚族及寬裕族,投保時,都可考慮投資型保單。圖/磊山保經提供
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新住民」是台灣近年人口成長重大功臣之一,據內政部移民署統計,今年前9月,「新住民(外裔、外籍配偶及大陸港澳配偶)」淨增加1萬1,479人。

磊山保經業務總監馬金娥原是緬甸華僑,17歲放棄緬甸國籍來台讀書,後來還成為苗栗客家媳婦,在台灣落地生根。馬金娥有不少外籍配偶保戶,她說,嫁來台灣的外籍配偶,可概分為三大族群;一是先生為本地人,二是先生外派東南亞,在當地認識另一半,進而結婚,第三種是來台工作,因緣際會認識本地人,在台灣結婚。馬金娥說,若以經濟收入來看,第一類新住民通常是經濟壓力較大的「打拚族」,第二、三類則是經濟能力較佳的「寬裕族」。

馬金娥說,若是「打拚族」新住民,大多面臨家庭資源有限、必須幫忙照顧夫家,以及丈夫工作變動大,有時甚至有失業風險,必須以有限資源做完整保障,因此,她推薦新住民購買的第一張保單,就是「投資型保單」。

投資型保單不是盈虧自負,若投資有虧損,怎麼辦?馬金娥建議,「不要從投資報酬率」觀點去看投資型保單,應從規劃保障角來看。她舉例,像「變額萬能壽險」這類投資型保單,有「彈性繳費、保費門檻低、保單帳戶價值可部分提領,且方便保戶以低成本附加壽險、醫療保障」等特色,亦即,透過投資型保單,用小錢就能保到高額保障,對外籍配偶新住民較為實在。

馬金娥說,有些投資型保單每月最低3,000元即可投保,有些投資型保單更低到每月只要投入1,000元,且透過投資型保單附加壽險、醫療等附約,相較直接買一張壽險或醫療險主約,保費更便宜,對無法負擔太高保費的人來說,較為實惠。

馬金娥表示,她曾有位原籍越南的保戶,11年前投保一張每月繳3,000元的投資型保單,附加實支實付醫療險、特定傷病險,及批註豁免保費條款。這名保戶今年不幸罹患乳癌,保單理賠了58.9萬元。保戶在繳費期間繳交約40萬元保費,不但獲得保險理賠,還能獲得剩餘的保單帳戶價值;且在保戶繳交保費過程中,保戶先生曾2度失業,保戶自保單帳戶價值分別提領3萬、5萬多元,支應家中急需,這張保單對這個新住戶家庭,發揮一定急難救助功效。

至於家庭經濟收入較佳的「寬裕族」新住民,馬金娥表示,除考慮投資型保單外,若經濟可負擔,建議再加保失能扶險,增加老年生活時的醫療保障,再行有餘力者,則可考慮美元儲蓄險,規劃家庭財富傳承。

保單新住民保費

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