親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

韓國瑜若這件事弄不好 名嘴:將成他的政治氣爆

吳茂昆施壓中研院聘任公子? 中研院回應了

年金改革上路 軍公教自救要規劃適當的投資與儲蓄

2018-09-12 06:06聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
分享
軍公教年金改革於今年7月1日正式上路,66萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財佔比,積極創造收益。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,軍公教可積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源,例如早期投保的儲蓄險預定利率高達4%至6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。

張冠雄表示,若將軍公教人員概分為25~45歲青壯族、45歲~65歲屆退族及65歲以上退休族的「老、中、青三代」,可依適切的投資屬性,簡單分配資產的「儲蓄+投資」配置比例,規劃出適合的投資建議與產品,積極創造收益,讓退休生活更為富足。

張冠雄表示,青壯族的軍公教人員,積極追求資本成長高於市場平均,風險承受亦較高,可將理財資產配置為儲蓄3成、投資7成,也因其最有本錢藉著時間累積退休金,儲蓄商品建議以6至20年期、累積不還本的分期繳保單為主,投資商品建議可每月提撥小額資金用來投資全球型或區域型股票型基金,透過時間平衡市場波動,同時也有機會獲取較高報酬,創造複利效果。

45歲~65歲屆退族因距離退休尚有10~20年,可適度承受風險,理財上以兼顧資本利得及穩定收益為主,建議儲蓄及投資配置各5成,儲蓄商品建議以6~20年分期繳保單為主,依自身需求選擇還本型或累積型保單,投資部位則可每月定期定額投入多元資產基金,一樣視需求選擇累積型或配息型基金級別。

至於65歲以上的退休族,理財應轉向追求資產保本、同時尋求穩定收益,可設定儲蓄7成及投資3成;張冠雄表示,建議可先盤點出可規劃資產有哪些,儲蓄商品建議選擇保本保息的躉繳型保單或2~3年期的分期繳還本保單,投資部位則可聚焦配息型多元資產基金或是高信用評等的外國實體債券,因可提供穩健的現金流,增加退休所得。

凱基銀行提醒,不論風險承受度與分屬的年齡層,軍公教族群都別忘了理財前應先建立流動預備金,以備不時之需,各家銀行提供的一年期優惠定存專案,就是可以多加利用的投資理財工具。

退休金凱基銀行軍公教

相關新聞

調查局偵辦芭樂票集團 永豐銀無財務損失

2018-09-12 23:32

教長要蔡明興迴避或解除職務 蔡:尊重任何決議,沒意見

2018-09-12 18:40

美期中選舉助陣 台股上漲機率高

2018-09-12 17:52

影/慶中秋瘋台彩 還有隱藏版機動加碼!

2018-09-12 17:27

政院核定 魏江霖接任台銀綜合證券董事長

2018-09-12 17:02

永豐金租賃 為何六月爆大虧?

2018-09-12 16:23

中壽暑期實習計畫 錄取率僅0.5%

2018-09-12 14:31

花蓮酒廠土地招商會 吸引壽險旅館業者

2018-09-12 13:38

證交所網路闖關學證券知識活動 總獎金37萬元

2018-09-12 13:06

富邦證幸福企業家庭日 前進北藝大為富邦證券慶30

2018-09-12 12:55

元大證 再奪《財資雜誌》ETF、衍生性金融商品五大獎

2018-09-12 12:54

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.816元

2018-09-12 12:14

統一主打新鮮零庫存 中國布局瞄準冷藏品

2018-09-12 11:55

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

2018-09-12 11:25

新台幣早盤升貶互見

2018-09-12 10:01

金金併將起跑 四家金控表態只進行合意併購

2018-09-12 09:36

新台幣開盤貶1.3分 為30.827元

2018-09-12 09:29

熱門文章

六福皇宮租不出去 竟是手扶梯害的?

2019-01-17 17:32

遺產繼承公平嗎? 7成4財產還是兒子的

2019-01-18 05:58

50萬元以下交易、3萬以下無摺存款 洗防作業簡化

2019-01-17 16:39

韓流救不了?高雄85大樓兩飯店法拍沒人投標

2019-01-17 12:03

經濟解析/一張圖看懂 台灣保險業總資產如何變龐然怪物

2019-01-17 15:55

領小錢問太多惹民怨…洗錢防制 四個簡政便民

2019-01-18 02:28

大學租屋市場危機快爆了 三張表讓你秒懂

2019-01-18 08:54

華為中興恐斷鏈 衝擊台廠

2019-01-18 00:33

興富發鄭欽天霸氣喊話:「未來10年再賺1000億」

2019-01-17 20:26

年金請領資格改制 勞工預計退休年齡微增

2019-01-17 14:45

蘋果市況熱不起來 大立光、可成等難逃「淡季更淡」

2019-01-18 00:38

蔡篤昌操盤單檔破20億 全聯小印花如何換出大商機

2019-01-18 02:49

家產不落外姓 前年高達七成四的遺產總額由男性繼承

2019-01-17 16:39

陸資違規買大同股 罰罰罰

2019-01-18 01:27

經濟解析/台美利差大 外資或外銀爽爽賺?

2019-01-17 15:23

北台灣房市 掀推案狂潮

2019-01-18 02:18

今年北台灣推案估破兆 房價進入僵持戰

2019-01-17 23:27

華映副總鍾兆其請辭

2019-01-18 01:27

IKEA新北展店釋170個職缺 薪資上看4萬元

2019-01-17 12:18

蘇貞昌:銀行臨櫃業務要更便民

2019-01-17 15:27

銀行洗錢防制惹民怨 蘇貞昌:過猶不及

2019-01-17 16:40

刮刮樂領獎也要洗錢防制 二千元以上須「姓名檢核」

2019-01-17 23:19

主計總處:公務員年終獎金春節前十日落袋

2019-01-17 12:36

貨櫃展開幕 陽明董座自爆和「三級地震」交手過往

2019-01-17 17:10

不受關店出走潮影響 台北東區出現兩大百貨天后宮

2019-01-17 18:55

大同賣資產 主管機關喊卡

2019-01-18 01:27

壽險盼活用準備金 碰軟釘子

2019-01-18 02:26

鄭欽天:興富發十年要賺千億

2019-01-17 23:32

傳債權銀行開會討論重整 華映股價逆勢漲停

2019-01-17 14:08

登台兩年虧5.5億…日商社長親來台 找上NCC溝通「萬年頻道表」

2019-01-18 01:27

企業列報旅費支出 必須逐日記載細節

2019-01-18 02:46

公股行庫拚消金 射五箭

2019-01-18 02:38

六輕環差案 初審未過關

2019-01-18 02:02

緯創找隊友 搶進智慧交通

2019-01-18 00:07

74%遺產金額 由男性繼承

2019-01-18 02:46

海運老闆超霸氣 找新航空姐訓練客輪服務生

2019-01-17 11:58

總價都不知道就下訂 保時捷電動跑車接單破360台

2019-01-17 18:13

大同案爭議陸企 從事房地產業

2019-01-18 01:27

英脫歐重擬WTO服貿規範 鄧振中:45天內雙方會談

2019-01-17 21:20

免貨物稅車輛 下月大清查

2019-01-18 02:46

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top