親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

年金改革上路 軍公教自救要規劃適當的投資與儲蓄

2018-09-12 06:06聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
分享
軍公教年金改革於今年7月1日正式上路,66萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財佔比,積極創造收益。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,軍公教可積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源,例如早期投保的儲蓄險預定利率高達4%至6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。

張冠雄表示,若將軍公教人員概分為25~45歲青壯族、45歲~65歲屆退族及65歲以上退休族的「老、中、青三代」,可依適切的投資屬性,簡單分配資產的「儲蓄+投資」配置比例,規劃出適合的投資建議與產品,積極創造收益,讓退休生活更為富足。

張冠雄表示,青壯族的軍公教人員,積極追求資本成長高於市場平均,風險承受亦較高,可將理財資產配置為儲蓄3成、投資7成,也因其最有本錢藉著時間累積退休金,儲蓄商品建議以6至20年期、累積不還本的分期繳保單為主,投資商品建議可每月提撥小額資金用來投資全球型或區域型股票型基金,透過時間平衡市場波動,同時也有機會獲取較高報酬,創造複利效果。

45歲~65歲屆退族因距離退休尚有10~20年,可適度承受風險,理財上以兼顧資本利得及穩定收益為主,建議儲蓄及投資配置各5成,儲蓄商品建議以6~20年分期繳保單為主,依自身需求選擇還本型或累積型保單,投資部位則可每月定期定額投入多元資產基金,一樣視需求選擇累積型或配息型基金級別。

至於65歲以上的退休族,理財應轉向追求資產保本、同時尋求穩定收益,可設定儲蓄7成及投資3成;張冠雄表示,建議可先盤點出可規劃資產有哪些,儲蓄商品建議選擇保本保息的躉繳型保單或2~3年期的分期繳還本保單,投資部位則可聚焦配息型多元資產基金或是高信用評等的外國實體債券,因可提供穩健的現金流,增加退休所得。

凱基銀行提醒,不論風險承受度與分屬的年齡層,軍公教族群都別忘了理財前應先建立流動預備金,以備不時之需,各家銀行提供的一年期優惠定存專案,就是可以多加利用的投資理財工具。

退休金凱基銀行軍公教

相關新聞

調查局偵辦芭樂票集團 永豐銀無財務損失

2018-09-12 23:32

教長要蔡明興迴避或解除職務 蔡:尊重任何決議,沒意見

2018-09-12 18:40

美期中選舉助陣 台股上漲機率高

2018-09-12 17:52

影/慶中秋瘋台彩 還有隱藏版機動加碼!

2018-09-12 17:27

政院核定 魏江霖接任台銀綜合證券董事長

2018-09-12 17:02

永豐金租賃 為何六月爆大虧?

2018-09-12 16:23

中壽暑期實習計畫 錄取率僅0.5%

2018-09-12 14:31

花蓮酒廠土地招商會 吸引壽險旅館業者

2018-09-12 13:38

證交所網路闖關學證券知識活動 總獎金37萬元

2018-09-12 13:06

富邦證幸福企業家庭日 前進北藝大為富邦證券慶30

2018-09-12 12:55

元大證 再奪《財資雜誌》ETF、衍生性金融商品五大獎

2018-09-12 12:54

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.816元

2018-09-12 12:14

統一主打新鮮零庫存 中國布局瞄準冷藏品

2018-09-12 11:55

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

2018-09-12 11:25

新台幣早盤升貶互見

2018-09-12 10:01

金金併將起跑 四家金控表態只進行合意併購

2018-09-12 09:36

新台幣開盤貶1.3分 為30.827元

2018-09-12 09:29

熱門文章

選後再賣行情比較好?高雄房屋待售量大減16%

2018-11-18 10:46

5G高頻通訊晶片封裝 法人看好3台廠

2018-11-18 15:24

「蜂蜜檸檬水」爆紅 讓這家企業訂單接不完

2018-11-18 08:26

台灣三流的薪資 如何要求一流的服務品質?

2018-11-18 08:26

中壽資產傳承保單 投保上限有1.8億台幣

2018-11-18 05:51

美中貿易戰 台商在挑戰中見到商機

2018-11-18 12:20

學者:台美若簽FTA有助經濟 美豬開放是重點

2018-11-18 14:19

愛地雅策略合作夥伴聲請重整 恐生衝擊

2018-11-18 21:54

節能、減碳議題發酵 電動機車市場動起來

2018-11-18 14:19

綠藤引領辣木油保養新風潮 打造非洲最大有機辣木田

2018-11-18 16:41

房仲看好:房市交易量 選後衝一波

2018-11-18 13:17

期待選後行情 六都屋主觀望停售

2018-11-18 13:17

中信金董座顏文隆 榮獲2018企業永續傑出人物獎

2018-11-18 16:30

竹科38週年園慶 將邀專家談AI

2018-11-18 20:22

本周指標/外銷訂單可望持續成長

2018-11-18 22:54

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top