親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

蔡英文貼身隨扈與女武官驚爆不倫戀 府:若屬實將從重處分

選舉要繳高額保證金 看哪組候選人「賠最大」?

年金改革上路 軍公教自救要規劃適當的投資與儲蓄

2018-09-12 06:06聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
分享
軍公教年金改革於今年7月1日正式上路,66萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財佔比,積極創造收益。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,軍公教可積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源,例如早期投保的儲蓄險預定利率高達4%至6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。

張冠雄表示,若將軍公教人員概分為25~45歲青壯族、45歲~65歲屆退族及65歲以上退休族的「老、中、青三代」,可依適切的投資屬性,簡單分配資產的「儲蓄+投資」配置比例,規劃出適合的投資建議與產品,積極創造收益,讓退休生活更為富足。

張冠雄表示,青壯族的軍公教人員,積極追求資本成長高於市場平均,風險承受亦較高,可將理財資產配置為儲蓄3成、投資7成,也因其最有本錢藉著時間累積退休金,儲蓄商品建議以6至20年期、累積不還本的分期繳保單為主,投資商品建議可每月提撥小額資金用來投資全球型或區域型股票型基金,透過時間平衡市場波動,同時也有機會獲取較高報酬,創造複利效果。

45歲~65歲屆退族因距離退休尚有10~20年,可適度承受風險,理財上以兼顧資本利得及穩定收益為主,建議儲蓄及投資配置各5成,儲蓄商品建議以6~20年分期繳保單為主,依自身需求選擇還本型或累積型保單,投資部位則可每月定期定額投入多元資產基金,一樣視需求選擇累積型或配息型基金級別。

至於65歲以上的退休族,理財應轉向追求資產保本、同時尋求穩定收益,可設定儲蓄7成及投資3成;張冠雄表示,建議可先盤點出可規劃資產有哪些,儲蓄商品建議選擇保本保息的躉繳型保單或2~3年期的分期繳還本保單,投資部位則可聚焦配息型多元資產基金或是高信用評等的外國實體債券,因可提供穩健的現金流,增加退休所得。

凱基銀行提醒,不論風險承受度與分屬的年齡層,軍公教族群都別忘了理財前應先建立流動預備金,以備不時之需,各家銀行提供的一年期優惠定存專案,就是可以多加利用的投資理財工具。

退休金凱基銀行軍公教

相關新聞

調查局偵辦芭樂票集團 永豐銀無財務損失

2018-09-12 23:32

教長要蔡明興迴避或解除職務 蔡:尊重任何決議,沒意見

2018-09-12 18:40

美期中選舉助陣 台股上漲機率高

2018-09-12 17:52

影/慶中秋瘋台彩 還有隱藏版機動加碼!

2018-09-12 17:27

政院核定 魏江霖接任台銀綜合證券董事長

2018-09-12 17:02

永豐金租賃 為何六月爆大虧?

2018-09-12 16:23

中壽暑期實習計畫 錄取率僅0.5%

2018-09-12 14:31

花蓮酒廠土地招商會 吸引壽險旅館業者

2018-09-12 13:38

證交所網路闖關學證券知識活動 總獎金37萬元

2018-09-12 13:06

富邦證幸福企業家庭日 前進北藝大為富邦證券慶30

2018-09-12 12:55

元大證 再奪《財資雜誌》ETF、衍生性金融商品五大獎

2018-09-12 12:54

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.816元

2018-09-12 12:14

統一主打新鮮零庫存 中國布局瞄準冷藏品

2018-09-12 11:55

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

2018-09-12 11:25

新台幣早盤升貶互見

2018-09-12 10:01

金金併將起跑 四家金控表態只進行合意併購

2018-09-12 09:36

新台幣開盤貶1.3分 為30.827元

2018-09-12 09:29

熱門文章

選對「保單轉換」 他靠千萬退休金 又多領547萬

2018-09-18 10:00

十人就有一人買 雙北公職人員購屋最愛這地區

2018-09-18 11:13

顧立雄:P2P倒店潮若發生在台灣 金管會大概會爆掉

2018-09-18 16:05

央行發6頁報告 原因竟是澄清央行理事的文章

2018-09-18 17:48

美對中國新制裁 經部示警五產業

2018-09-19 01:26

凱基銀攜手中華電 拿下進入金融監理沙盒首例

2018-09-18 12:27

馬雲指中美貿易戰恐燒20年 謝金河:對中國經濟衝擊大

2018-09-19 07:28

美中貿易戰 鄧振中:比預期最壞結果緩和

2018-09-18 15:30

央行貨幣政策 爆內部分歧

2018-09-19 00:51

台中市房價指數上路!今年上半年呈「價平量微縮」格局

2018-09-18 11:26

監理沙盒第1案 透過電信繳費資料找非銀行端客戶

2018-09-18 18:50

10位部長出席財政部喬遷典禮 但他們沒來

2018-09-18 12:32

貿易戰升溫/網通廠應變 啟動產能調配

2018-09-19 01:26

監理沙盒第一案 凱基銀中華電信拔頭籌

2018-09-18 13:08

國泰航空及波音捐全球首架777客機 給最大航天博物館

2018-09-18 15:39

南山、中信合併?顧立雄:應沒成熟不置評

2018-09-18 13:09

所得稅法 分兩階段修正

2018-09-19 01:03

美發動貿易戰歷史 台灣紡織半導體趁勢崛起

2018-09-18 21:27

童子賢:美國都鼓勵製造業回流 台灣也不一定要放棄

2018-09-18 19:05

副閣揆施俊吉:到了行政院 演講沒練好朗讀有進步

2018-09-18 22:26

監理沙盒第一案 出爐

2018-09-19 00:48

不畏貿易戰 全球新晶圓廠投資明年將創歷史新高

2018-09-19 06:18

影/談美中貿易戰 童子賢:台灣不一定要放棄製造業農業

2018-09-18 21:19

兆豐發行Gogoro聯名卡 電池月租費5%回饋無上限

2018-09-18 15:18

金麗科區塊鏈客戶退票 估損失3050萬元

2018-09-18 18:06

台廠拚Mini LED 研調:IT面板才是希望

2018-09-18 14:31

美中貿易戰升溫投資人怎麼調整資產配置?瑞銀這麼說

2018-09-18 15:37

桃園老牌百貨變身 首年業績拚20億

2018-09-18 15:54

太陽能智慧化 產值飆50倍

2018-09-19 02:49

永捷可撓式OLED面板化工材料可望獲認證

2018-09-18 22:40

台廠多元布局Micro LED

2018-09-18 14:31

新iPhone 24小時發貨 今年最大挑戰

2018-09-19 01:42

全國最大按摩椅製造商 和發園區新廠落成啟用

2018-09-18 13:18

荷蘭參加今年台中花博 打造台灣首座循環建築

2018-09-18 22:57

顧立雄:已核准金融監理沙盒第一案

2018-09-18 11:31

貿易戰升溫 鄧振中:比預期緩和還有轉單效應

2018-09-18 12:34

綠島漏油釀地下水苯超標 中油:抽查點不同

2018-09-18 19:46

影/房市回溫? 月入12-16萬族群購買意願增1成

2018-09-18 19:30

純網銀國家隊 泛公股持有逾半股權

2018-09-18 18:08

貿易戰升溫/施俊吉:台廠迎轉單 短期利多

2018-09-19 01:26

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top