親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

年金改革上路 軍公教自救要規劃適當的投資與儲蓄

2018-09-12 06:06聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
分享
軍公教年金改革於今年7月1日正式上路,66萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財佔比,積極創造收益。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,軍公教可積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源,例如早期投保的儲蓄險預定利率高達4%至6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。

張冠雄表示,若將軍公教人員概分為25~45歲青壯族、45歲~65歲屆退族及65歲以上退休族的「老、中、青三代」,可依適切的投資屬性,簡單分配資產的「儲蓄+投資」配置比例,規劃出適合的投資建議與產品,積極創造收益,讓退休生活更為富足。

張冠雄表示,青壯族的軍公教人員,積極追求資本成長高於市場平均,風險承受亦較高,可將理財資產配置為儲蓄3成、投資7成,也因其最有本錢藉著時間累積退休金,儲蓄商品建議以6至20年期、累積不還本的分期繳保單為主,投資商品建議可每月提撥小額資金用來投資全球型或區域型股票型基金,透過時間平衡市場波動,同時也有機會獲取較高報酬,創造複利效果。

45歲~65歲屆退族因距離退休尚有10~20年,可適度承受風險,理財上以兼顧資本利得及穩定收益為主,建議儲蓄及投資配置各5成,儲蓄商品建議以6~20年分期繳保單為主,依自身需求選擇還本型或累積型保單,投資部位則可每月定期定額投入多元資產基金,一樣視需求選擇累積型或配息型基金級別。

至於65歲以上的退休族,理財應轉向追求資產保本、同時尋求穩定收益,可設定儲蓄7成及投資3成;張冠雄表示,建議可先盤點出可規劃資產有哪些,儲蓄商品建議選擇保本保息的躉繳型保單或2~3年期的分期繳還本保單,投資部位則可聚焦配息型多元資產基金或是高信用評等的外國實體債券,因可提供穩健的現金流,增加退休所得。

凱基銀行提醒,不論風險承受度與分屬的年齡層,軍公教族群都別忘了理財前應先建立流動預備金,以備不時之需,各家銀行提供的一年期優惠定存專案,就是可以多加利用的投資理財工具。

退休金凱基銀行軍公教

相關新聞

調查局偵辦芭樂票集團 永豐銀無財務損失

2018-09-12 23:32

教長要蔡明興迴避或解除職務 蔡:尊重任何決議,沒意見

2018-09-12 18:40

美期中選舉助陣 台股上漲機率高

2018-09-12 17:52

影/慶中秋瘋台彩 還有隱藏版機動加碼!

2018-09-12 17:27

政院核定 魏江霖接任台銀綜合證券董事長

2018-09-12 17:02

永豐金租賃 為何六月爆大虧?

2018-09-12 16:23

中壽暑期實習計畫 錄取率僅0.5%

2018-09-12 14:31

花蓮酒廠土地招商會 吸引壽險旅館業者

2018-09-12 13:38

證交所網路闖關學證券知識活動 總獎金37萬元

2018-09-12 13:06

富邦證幸福企業家庭日 前進北藝大為富邦證券慶30

2018-09-12 12:55

元大證 再奪《財資雜誌》ETF、衍生性金融商品五大獎

2018-09-12 12:54

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.816元

2018-09-12 12:14

統一主打新鮮零庫存 中國布局瞄準冷藏品

2018-09-12 11:55

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

2018-09-12 11:25

新台幣早盤升貶互見

2018-09-12 10:01

金金併將起跑 四家金控表態只進行合意併購

2018-09-12 09:36

新台幣開盤貶1.3分 為30.827元

2018-09-12 09:29

熱門文章

數位帳戶越來越殺…活儲利率飆逾1% 6家銀行拚了

2018-11-20 05:54

鴻海旗下觸控 GIS董娘賣八成持股

2018-11-19 23:28

房市景氣反轉中! 「巴黎皇宮」住戶轉手、人人都賺錢

2018-11-20 12:23

台積3奈米廠補件 經長開解方

2018-11-19 23:23

購屋人轉念「尊重行情」 9個雙捷運站房價回漲

2018-11-20 09:32

小額轉帳手續費 將全面調降

2018-11-19 23:26

規模擴大 玉山金控興建第2總部2021年完工

2018-11-19 22:04

美傳封殺海康威視 台廠迎轉單

2018-11-19 23:31

房屋包租代管省很大 每月最高6000元租金免稅

2018-11-19 22:57

高雄市財政vs台積電財務 網友:蘋果和橘子無法比較

2018-11-20 14:27

殺破頭!到墾丁住飯店 一晚不到400元

2018-11-19 20:12

美擬管制14項技術出口 專家:在陸台廠速找對策

2018-11-20 01:10

經濟解析/G20川習會若不歡而散 台廠該出走大陸嗎?

2018-11-20 08:56

超商跨境匯兌 有條件開放

2018-11-20 00:03

資安疑慮 海康威視被當眼中釘

2018-11-20 01:10

電支共用平台 央行催生

2018-11-19 23:24

壽險公會龍頭之爭 提前開打

2018-11-19 23:56

興達燃氣商轉 擬與台積3奈米廠同步

2018-11-20 00:58

玉山金衝營運 三管齊下

2018-11-19 23:55

名家觀點/債券ETF好處多 應鼓勵投資

2018-11-20 03:23

金管會回應APG評鑑 加強實質受益人追查

2018-11-19 23:23

IBM高階訂單 台積電有望拿下

2018-11-19 23:16

審查本土化 工業局:3家離岸風電商需補件

2018-11-19 22:37

觸控遇三挑戰 經營難度大增

2018-11-19 23:27

高雄房市買賣移轉近四年累計 鳳山區最熱絡

2018-11-20 09:59

台泥國際化 要打造新絲路

2018-11-19 23:27

漲成交手續費 蝦皮:合理收費建購更完善交易環境

2018-11-20 16:13

高球桿頭一哥 復盛跨足航太

2018-11-19 23:29

友達衝刺 拚連兩年賺逾百億

2018-11-20 14:22

沙盒第2案…移工薪資 研議透過超商匯出

2018-11-20 00:54

黃茂雄邀北京餡老滿創辦人來台 表演一桿搞定20張麵皮

2018-11-19 20:51

共有房地持分買賣 適用自宅重購退稅

2018-11-19 22:57

實價登錄顯示 鳳山房價近4年緩步走高趨勢出現向下拐點

2018-11-20 10:00

發票兌獎App 明年上線

2018-11-19 23:58

台積3奈米廠環差案未過…藍綠同聲叫屈

2018-11-19 23:16

銀行轉帳匯款 怎麼做可省手續費

2018-11-19 20:35

全球百大科研獎 工研院奪三大獎

2018-11-20 01:01

隔代扶養 可列教育扣除額

2018-11-19 22:57

中橡豐收 營運動能強

2018-11-19 23:19

王品兩路並進 明年獲利看俏

2018-11-19 23:53

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top