親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
財經焦點
科技產業
金融要聞
稅務法務
產業綜合
房市情報

年金改革上路 軍公教自救要規劃適當的投資與儲蓄

2018-09-12 06:06聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄。本報資料照片
分享
軍公教年金改革於今年7月1日正式上路,66萬名軍公教人員的退休理財話題再度引發討論。凱基銀行建議,軍公教族群可從盤點現有財務資源、了解風險承受度及選對理財商品三大方式,替自身建構適配的理財佔比,積極創造收益。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,軍公教可積極盤點現有及未來可再積極運用的財務資源,例如早期投保的儲蓄險預定利率高達4%至6%,目前市場上已無如此優惠的利率條件,而這些保單提供的還本金給付或是累積的現金價值,都能當作創造退休金的新來源;擁有房產者,則可考慮賣出大屋換取小屋或靈活出租運用,這樣手邊就能多出可運用的資金部位。

張冠雄表示,若將軍公教人員概分為25~45歲青壯族、45歲~65歲屆退族及65歲以上退休族的「老、中、青三代」,可依適切的投資屬性,簡單分配資產的「儲蓄+投資」配置比例,規劃出適合的投資建議與產品,積極創造收益,讓退休生活更為富足。

張冠雄表示,青壯族的軍公教人員,積極追求資本成長高於市場平均,風險承受亦較高,可將理財資產配置為儲蓄3成、投資7成,也因其最有本錢藉著時間累積退休金,儲蓄商品建議以6至20年期、累積不還本的分期繳保單為主,投資商品建議可每月提撥小額資金用來投資全球型或區域型股票型基金,透過時間平衡市場波動,同時也有機會獲取較高報酬,創造複利效果。

45歲~65歲屆退族因距離退休尚有10~20年,可適度承受風險,理財上以兼顧資本利得及穩定收益為主,建議儲蓄及投資配置各5成,儲蓄商品建議以6~20年分期繳保單為主,依自身需求選擇還本型或累積型保單,投資部位則可每月定期定額投入多元資產基金,一樣視需求選擇累積型或配息型基金級別。

至於65歲以上的退休族,理財應轉向追求資產保本、同時尋求穩定收益,可設定儲蓄7成及投資3成;張冠雄表示,建議可先盤點出可規劃資產有哪些,儲蓄商品建議選擇保本保息的躉繳型保單或2~3年期的分期繳還本保單,投資部位則可聚焦配息型多元資產基金或是高信用評等的外國實體債券,因可提供穩健的現金流,增加退休所得。

凱基銀行提醒,不論風險承受度與分屬的年齡層,軍公教族群都別忘了理財前應先建立流動預備金,以備不時之需,各家銀行提供的一年期優惠定存專案,就是可以多加利用的投資理財工具。

退休金凱基銀行軍公教

相關新聞

調查局偵辦芭樂票集團 永豐銀無財務損失

2018-09-12 23:32

教長要蔡明興迴避或解除職務 蔡:尊重任何決議,沒意見

2018-09-12 18:40

美期中選舉助陣 台股上漲機率高

2018-09-12 17:52

影/慶中秋瘋台彩 還有隱藏版機動加碼!

2018-09-12 17:27

政院核定 魏江霖接任台銀綜合證券董事長

2018-09-12 17:02

永豐金租賃 為何六月爆大虧?

2018-09-12 16:23

中壽暑期實習計畫 錄取率僅0.5%

2018-09-12 14:31

花蓮酒廠土地招商會 吸引壽險旅館業者

2018-09-12 13:38

證交所網路闖關學證券知識活動 總獎金37萬元

2018-09-12 13:06

富邦證幸福企業家庭日 前進北藝大為富邦證券慶30

2018-09-12 12:55

元大證 再奪《財資雜誌》ETF、衍生性金融商品五大獎

2018-09-12 12:54

新台幣午盤貶0.2分 暫收30.816元

2018-09-12 12:14

統一主打新鮮零庫存 中國布局瞄準冷藏品

2018-09-12 11:55

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

2018-09-12 11:25

新台幣早盤升貶互見

2018-09-12 10:01

金金併將起跑 四家金控表態只進行合意併購

2018-09-12 09:36

新台幣開盤貶1.3分 為30.827元

2018-09-12 09:29

熱門文章

哭!30坪房子室內僅15坪 北台五縣市公設比創新高

2018-11-15 10:51

交屋就跌價!林口站指標社區爆賠售潮

2018-11-15 12:02

台灣微軟首席營運長 何虹接任

2018-11-15 15:56

土地賣掉了 為什麼還收到稅單?

2018-11-15 06:02

獨資合夥事業 免徵營所稅

2018-11-15 05:22

國泰金李長庚:台灣利率若能反彈將有助消費動能

2018-11-15 05:55

投顧:美元強勢 通膨壓力溫和

2018-11-15 12:07

人工智慧尚無法百分百準確 企業恐須每天或每周緊盯

2018-11-15 05:58

台積電8月電腦病毒感染損失25.96億 帳列營業成本項下

2018-11-15 16:06

自宅享優稅 遷戶籍要留意

2018-11-15 05:22

財部補強 盯緊稅務犯罪

2018-11-15 06:28

台積電3奈米廠環差卡關 經部:強化綠電水供給

2018-11-15 16:09

第3輪相互評鑑告一段落 金管會APG肯定台灣努力

2018-11-15 17:42

張善政:AI應用 把台灣變創意基地

2018-11-15 02:40

配偶剩餘財產請求權未執行被收回 多繳7萬遺產稅

2018-11-15 09:45

剩餘財產請求權申請就有 不需經任何人同意

2018-11-15 09:47

油價可望連五降 估下周汽、柴油各降6角

2018-11-15 11:43

三星推摺疊手機 帶旺聯詠OLED驅動IC

2018-11-15 14:33

玉山金銀 雙獲穆迪A級信評

2018-11-15 06:28

AI、5G促零組件競爭版圖重組 台日中業者搶進應用商機

2018-11-15 10:05

正崴第3季季報驚艷 股價強攻漲停

2018-11-15 10:10

台積電8月病毒事件 損失25.96億元

2018-11-15 11:37

一銀「森林宜蘭認同卡」 6大禮遇遊宜蘭神卡

2018-11-15 12:11

配偶剩餘財產請求權 申請就有

2018-11-15 14:35

AI感測爆發 台零組件業競爭版圖重組

2018-11-15 14:33

核定稅額未分配盈餘 復查申請期限不相同

2018-11-15 05:22

網爆風機運轉卻發不了電? 台電:下月更新異常顯示

2018-11-15 17:37

證交所:19日起綠能全額交割 悠克停止買賣

2018-11-15 19:35

雙鴻電競手機散熱管雙動能 一路旺到年底

2018-11-15 11:36

配偶剩餘財產差額分配請求權逾期 還稅7萬元

2018-11-15 14:35

一銀董座董瑞斌:台商海外拼搏 銀行業也要向外發展

2018-11-15 16:50

台灣光罩第3季意外虧損 股價一度跌8.7%

2018-11-15 09:51

台灣高鐵獲信評AA+評等 股價創上市新高

2018-11-15 13:55

第一金不押純網銀 獲利成長靠海外

2018-11-15 13:52

華碩營運遇逆風 歐系外資降評下修目標價

2018-11-15 10:29

台灣Pay版圖再擴張 12月起導入銀聯卡支付

2018-11-15 11:53

台橡前3季每股賺1元 明年切入醫療產品

2018-11-15 16:13

2019經濟關鍵字 投票抽轎車

2018-11-15 02:55

油價下週估降6角 95無鉛料將重回2字頭

2018-11-15 11:16

巴紐雜誌報導APEC 蔡總統與川習同框

2018-11-15 13:00

商品推薦

贊助廣告

商品推薦

留言


Top