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元大人壽:只要三年 完成規劃退休與資產傳承

2018-09-06 14:50經濟日報 記者吳苡辰╱即時報導

許多人為了給子女過好日子而辛苦工作,打拚了大半輩子,開始規劃退休與往後的資產傳承。高資產族群的資產傳承,下一代很難避免要負擔一筆遺產稅,元大人壽推出「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品,只要三年的時間,不但可為子女預留稅源,免去將來繼承時可能的貸款、變賣等問題,在世時又可受到高額壽險保障,且有機會因增值回饋分享金讓資產逐步增加。

根據《遺產及贈與稅法》,應納稅額在30萬元以上,納稅義務人確有困難,不能一次繳納現金時,可申請分18期繳納;也可申請實物抵繳。也就是說,若未完整規劃資產傳承,下一代繼承時現金不足,可能會面臨貸款、分期繳費或變賣動產、不動產等尷尬情況。

元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示,「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的共同特色,保險繳費期間僅3年,終身享有高額壽險保障,且保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。

張銘修表示,這兩檔商品因繳費年期短,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,可完整留愛給家人,非常適合退休前後、有意進行資產傳承的人士完成規劃。

以40歲男性投保「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」,保險金額600萬元,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,因符合高保費2%折扣,自動轉帳繳費再享1%折扣,年繳保費901,800元,三年總保費2,705,400元,以假設每年宣告利率均為2.7%為例,第4保單年度末身故保障即可達6,168,790元。

對於想將資產做多幣別配置來分擔風險,「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」則是規劃資產傳承的另一種選擇,同樣40歲男性,保額90萬美元,增值回饋分享金給付方式為增額繳清,因符合高保費3%折扣,自動轉帳繳費再享1%折扣,年繳保費101,070美元,3年總保費303,210美元,以假設每年宣告利率均為3.5%為例,第4保單年度末身故保障即可達929,580美元。

張銘修提醒,留下身外之物給子女,原是愛的展現,若因規劃不足,造成子女反而須借貸、分期付款、變賣資產才能繳遺產稅,原先的美意可就大打折扣了,此外民眾購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

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