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無卡分期潛在族群高達1千萬 租賃業攜手電商試水溫

2018-08-18 23:06聯合報 記者孫中英╱即時報導

很多人在買單價較高的大件商品時,會考慮「刷卡分期」還款,以降低自己還款負擔。如果沒有信用卡,也可以分期還嗎?中租企業旗下的仲信資融19年前引進日本經驗,推出線下無卡分期市場。今、2018年起,更與Yahoo合作前進線上市場試水溫。仲信資融表示,無卡分期,是指靠「信用」分期,讓沒有信用卡的民眾、尤其是學生、家管、自由業,或初入社會信用不足的年輕人更有能力購物還款。

在金管會釋出「純網銀」政策後,已有規劃爭取純網銀執照的電商業者,表達對「無卡分期」市場的高度興趣。在國外,像美、日等國,無卡分期已行之有年。但台灣除中租以租賃業者之姿經營外,過去19年,沒有銀行願切入這個市場。其實無卡分期、尤其是線上市場,適合電商、金融科技業者攜手合作,被視為純網銀抓住「年輕客層」的優先管道之一。

許多台灣人的購物經驗,都是「有卡」分期,例如在量販賣場買了冰箱、冷氣等大型家電後,選擇與賣場合作的銀行信用卡,用「分期還款」方式付清。無卡怎麼分期?仲信資融副總經理張銘聰表示,無卡,就是靠「信用」分期。

張銘聰舉例,假設民眾買一台5萬元的機車,選擇「無卡分期」,仲信資融將先審核消費者信用,評估當事人還款能力。由於機車很容易「變現」,為避免當事人辦「無卡分期」後轉手把機車賣掉「套現」;仲信會過濾高風險的借款人,確定是真正有買機車需求者,才會同意承做「無卡」分期。

目前仲信資融在全台簽了近8000家「無卡分期」合作商店,並對商店提供「付款保證」,因此,仲信會向商店依分期期數不同,收取手續費。但張銘聰說,對消費者來說,「無卡分期」不管線上、線下,或期數長短,統統不需額外負擔,即不收手續費、也不收利息。

誰適合無卡分期?張銘聰說,雖然台灣人持有信用卡比率相當高,還是有很多人沒有信用卡。像是不能辦卡的學生族群,或沒有工作的家庭婦女、高齡人士。另外,初入社會,薪水不高,信用額度較低的年輕人,若使用「有卡分期」,就會占到信用額度,估計這些族群加總也有1000萬人,而用「無卡分期」還款,不會增加利息或費用負擔,自然是選項之一。至於消費者還款風險?張銘聰表示,無卡分期,「是先買商品然後還錢」,若確定是當事人要使用的機車或家電,付清分期款項意願當然會比較高。

目前「有卡分期」市場,還是比「無卡分期」大。金管會統計,到今年6月底,信用卡「分期付款」累計餘額已達1383億元。張銘聰說,台灣線下無卡分期市場應有「數百億」規模,線上市場則剛起步,還有待開發。

中租企業旗下的仲信資融19年前推出線下無卡分期市場。今年起,與Yahoo合作,前...
中租企業旗下的仲信資融19年前推出線下無卡分期市場。今年起,與Yahoo合作,前進線上市場試水溫。圖/金融業提供
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