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投資類債股RBC風險係數有望調降 保險業按讚

2018-08-06 05:00聯合報 記者孫中英╱即時報導

保險業投資「類債股」,計算RBC(資本適足率)的風險係數,有望鬆綁。金管會主委顧立雄接受本報專訪時透露,壽險業的確在爭取投資波動度低、殖利率高的「類債股」時,可適用較低的風險係數,目前保發中心正在研議。顧立雄說,他對調降該係數,會尊重專業,沒有特別的反對意見。

若保險業投資「類債股」計算RBC風險係數大幅鬆綁,被壽險業視為一大利多。所謂「類債股」,即類債券股票,泛指股價波動度低但殖利率高的股票,例如電信股、金融股、台塑四寶等,近年各大金控紛紛發行的特別股,也屬於類債股。

近年因為台股殖利率步步高升,許多壽險業投資主力都轉為「類債股」,像新光人壽今年就曾在法說會中透露,去年已加碼600類債股部位、今年還規劃再投入200億。估計中大型壽險公司投資「類債股」比率,應已占各公司台股部位的2至3成,有些公司可能更高。

壽險公司財務主管說,若金管會同意放寬類債股係數,對保險市場應該是「功德一件」;主因目前壽險業投資台股的RBC風險係數相當高,每投資股票100元,在計算RBC時,須準備24元以上資本,但若投資「債券」,每投資100元、計算RBC僅須準備不到1元資本。

財務主管說,若投資「類債股」係數可調降,至少有3大好處;首先、代表壽險業投資台股的「一定部位」,在計算RBC時「不會再吃掉這麼多的資本」;其次、壽險業投資部位也可「更分散」,即可以投入更多「類債股」,逐步取代債券獨大地位。最後,就是資金「錢進」台股,投資資金會留在台灣。

顧立雄表示,針對保險業投資「類債股」,適用與一般股票不同的風險係數,目前正請保發中心研議,他表示,「類債股」因為波動度低,壽險業爭取希望風險係數能調降一些,「對此,我沒有特別的反對意見」,但要尊重專業,因此,先請保發中心評估後才會定案。

但顧立雄也說,目前壽險業投資台股比重,占可運用資金的6%以上,相對其他國家是「比較高」,像美國保險業投資股市比重就沒這麼高,這部分,金管會也密切關注。根據保發中心統計到今年5月底,國內壽險業投資台股總金額達1兆5839.73億、占可運用資金的6.9%。目前保險業投資台股的法定上限,為可運用資金的30%。

金管會主委顧立雄說,壽險業投資波動度低、殖利率高的「類債股」時,可適用較低的風險...
金管會主委顧立雄說,壽險業投資波動度低、殖利率高的「類債股」時,可適用較低的風險係數,目前保發中心正在研議。他對調降係數,沒有特別的反對意會尊重專業。記者杜建重/攝影
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壽險業台股保險

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