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三世代老爸 都需善用理財收入當靠山

2018-08-02 10:02聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

再過不久就是一年一度的父親節了,常言道「爸爸親像山」,為了當一座穩固的靠山,各世代的爸爸們其實均被背負著人生不同階段的需求及壓力。凱基銀行將爸爸們分類為30歲、40歲、50歲三世代階段,建議年輕爸爸族應把握可承受風險階段,加快資產的累積,之後隨年齡增長,適度增加固定資金流部位。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,鮮少爸爸意識到,若單靠薪水收入,萬一哪天受到疾病侵襲,便會面臨收入中斷的危機,因此各世代父親們均應趁早開啟理財收入,替自己建構穩固的經濟靠山。

30歲階段的新手爸爸是人生體力最充沛時期,但因為要負擔購屋及子女養育,同時也是家庭負擔最沉重的時期,此階段理財不需好高騖遠,可每月定期定額小額投資基金,透過專業經理人的靈活操作,有機會加快資產的累積;另一方面,也要記得透過定期醫療險分散疾病風險,避免造成家人負擔。

張冠雄表示,40歲階段的三明治爸爸要負擔孝親、房貸、教育費用,小孩的教育支出費用也逐漸到達顛峰,又要開始著手準備退休規劃,生活壓力可說是各階段爸爸之最,但若有趁年輕時儲備資金,也是準備收割投資成果的階段。建議可將先前定期定額投資基金所累積出來的資金,轉成單筆投入有每月配息的基金、海外債券,再透過每月產生的配息來分擔家庭必要支出,若有餘力,還可額外加強醫療險的保障。

50歲階段屆齡退休的爸爸,肩上的擔子將逐漸變輕,退休生活的規劃反而成為理財重心,考量重點包含醫療長照與休閒娛樂等。張冠雄表示,因為退休後講求穩定收入,建議此階段的爸爸們應致力於守住50歲前打拼所累積的資產,因此此時要將具有還本性質的保單比重拉高,創造穩定現金流,另外也可將部分資金放置在銀行推出的優惠定存方案,除了保本還可賺取利息,且一般定存專案年期最長不超過一年,在資金的調度上相對具彈性,準備好好迎接退休生活。

張冠雄提醒,理財規劃需通盤考量,最常被忽略的項目包括長壽、突發疾病及家庭責任被迫提前終止等,這類風險都是無法被預先估算出來的,建議各階段的爸爸們可以尋求專業的理財人員,依據自身需求去評估所面臨的投資、保險、稅賦及教育基金準備等問題,找到最適切的理財規劃建議。

各世代的爸爸們其實均被背負著人生不同階段的需求及壓力,凱基銀行建議年輕爸爸族應把...
各世代的爸爸們其實均被背負著人生不同階段的需求及壓力,凱基銀行建議年輕爸爸族應把握可承受風險階段,加快資產的累積,之後隨年齡增長,適度增加固定資金流部位。 圖/凱基銀行提供
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凱基銀行退休規劃配息

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