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高齡化、少子化時代 重大傷病險保安心

2018-06-14 20:51經濟日報 記者吳苡辰╱即時報導

想買張傷病險保障自己未來的醫療照護,卻發現有些保單的保障範圍涵蓋心肌梗塞、腦中風,有些則提供肝硬化、心臟瓣膜手術..等保障,常被不同保單弄得暈頭轉向。

到底有沒有一張保單能完整保障常見疾病,同時又依照健保來認定,讓保戶不用陷入複雜又拗口的醫學專有名詞?

元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示,「重大傷病險」具有「保障範圍廣、跟著健保走、認定明確簡單」的優勢,可補強傳統傷病險、特定醫療險的保障缺口。

張銘修指出,根據美國腎臟登錄系統(USRDS)2016年報公布全球尿毒症排行,台灣洗腎病患盛行率與每年新增加洗腎發生率都是世界第一,而國人死因排行,癌症、心臟病、肺炎,腦血管疾病、糖尿病則是前五名;各種傷病的支出項目多不相同,例如長期使用呼吸器的住院費用可觀,而洗腎在門診的開銷較大,癌症、慢性精神病則在住院與門診都所費不貲,若只買單一住院醫療險,或是只保障特定疾病的醫療險,已無法做好全方位的醫療保障。

「元大人壽金安鑫還本型重大傷病保險」即提供多方位傷疾病保障,當保戶經醫生首次診斷為重大傷病(且非屬遺傳性疾病及職業病等本商品之8項除外項目),並取得「全民健康保險保險人」核發之重大傷病證明,除身故或喪葬費用保險金外,也提供重大傷病保險金的保障。

這張保單也針對慢性腎衰竭、重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數16分以上者與肝硬化等8類特定重大傷病保險金提供一次性的給付,給付後契約終止;另外,為強化意外傷害的保障,亦提供最高診斷確定當時之25%保額的意外殘廢保險金、連續給付7年的殘廢生活扶助保險金,與搭乘大眾運輸意外身故或喪葬費用保險金。不僅如此,保障期滿仍生存且契約仍有效,還可領一筆滿期保險金,給付後契約終止,讓保費有去有回。

以30歲男性投保「元大人壽金安鑫還本型重大傷病保險」為例,投保保險金額100萬,繳費20年、保障30年,每天保費約122元;若40歲時因車禍致第一級殘廢,可獲得意外殘廢保險金25萬元,以及連續7年、每年12萬元的殘廢生活扶助保險金,領取後契約繼續有效;59歲契約屆滿,可領取滿期保險金100萬元。

張銘修也提醒,在高齡化、少子化時代,為了讓自己面臨未知的未來時,有更健全的保障,及時準備日後所需的醫療費用刻不容緩,惟有做好萬全的準備,才能讓自己與家人不須擔心被突如其來的疾病或是意外擊潰。

保險金重大傷病險保單

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