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高資產族想富過三代 有沒有保險差很大

2018-05-17 12:23聯合報 記者孫中英╱即時報導

壽險業者說,保險對資產規劃具有「守富及傳富」功能。圖/康健人壽提供
壽險業者說,保險對資產規劃具有「守富及傳富」功能。圖/康健人壽提供
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大家常討論能不能「富過三代」,壽險公司說,對高資產族來說,能否「富過三代」有沒有保險,差很大。

富邦人壽表示,在目前稅負條件不變情況下,假設情境一是「沒投保」,富一代高資產爺爺有100萬美元,均分給富二代二個兒子,各50萬美元,兩個兒子傳承時,各自再將50萬美元均分給富三代4個孫子,大孫、二孫、三孫、四孫各分得25萬美元。

富邦人壽表示,情境二是「有投保」,富一代50歲爺爺拿100萬美元投保10年期「美富三代(富邦外幣利變型終身壽險)」保額160萬美元,假設每年宣告利率有3.48%,且第7年起增值回饋分享金給付方式選擇「儲存生息」。富一代爺爺在80歲身故,身故保險金加累積增值回饋分享金合計可領總金額約200萬美元,受益人指定均分給富二代二個兒子,老大、老二各領取約100萬美元。

富二代兩個兒子當爸後,拿各自獲得的100萬美元再投保「美富三代」後,再將各自年度末身故可領總金額約200萬美元,均分給富三代4個孫子,此時大孫、二孫、三孫、四孫各可領取100萬美元。

富邦人壽說,情境一和情境二爺爺都擁有相同資產,但到第二代時,「有投保」的資產已是沒投保第二代的2倍(100萬VS50萬),到第三代,有投保的資產更是沒投保第三代的4倍(100萬vs25萬),可看到保險對資產規劃具有「守富及傳富」功能。

富邦人壽表示,該公司專為高資產族量身打造的台幣計價「傳富三代」與美元計價「美富三代」(都是利變終身險,分台、外幣);其中「傳富三代」最低保額300萬台幣、累積最高保額7,500萬台幣,「美富三代」最低保額10萬美元,累積最高保額250萬元。富邦人壽表示,保單最高有4%保費折扣,還提供6年、10年、20年中長期繳費選擇,可依個人目標或預算規劃未來,若被保險人符合完全殘廢或2~6級殘廢時,免繳續期應繳各期保費。

富邦人壽保險金

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