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安達人壽推投資組合帳戶

2018-04-23 00:03經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

安達人壽與霸菱投顧合作推出保單連結的「時勢戰略投資組合帳戶」投資型保單連結標的,以因應全球金融市場瞬息萬變,及美國加速升息的新形勢,提供客戶兼具保險保障及穩健投資的新選擇。

安達人壽與霸菱投顧上周一(16日)推出的連結標的「時勢戰略投資組合帳戶」,具有三大特色,分別為一、運用諾貝爾經濟學獎得主威廉.夏普(William Sharpe)的股市風險溢價(Equity Risk Premium;ERP)模型作為「選時」利器,再配合三大數量分析系統作為動態資產配置的依據;其次為納入四大類核心資產,掌握穩定的收益來源,並降低投資組合的波動度;第三是採美元相關指標利率加碼方式,做為類全委帳戶撥回的基礎,在美元升息循環中,具有浮動配息的優勢。

霸菱資產管理是全球管理資產規模排名前50大的資產管理公司,母公司美國萬通金融集團(MassMutual)則獲標準普爾評等為AA+,為全球最具規模的環球金融服務機構之一。

此連結標的「時勢戰略投資組合帳戶」運用的霸菱動態資產配置(Dynamic Asset Allocation; DAA)策略,自2003年成立15年來,僅在2008年金融海嘯當年下跌5.4%,其餘14年均為正報酬,且截至今年1月31 日為止,年化報酬率達8.0%。

諾貝爾經濟學大師夏普(Sharpe)的ERP模型,在2008年金融海嘯、2011年歐債危機及2015年油價大跌等關鍵時刻,均在事前即發出警示訊號,協助霸菱動態資產配置策略,提前減碼股市及風險性資產。

2018年以來,儘管全球經濟同步復甦、企業獲利成長,但在股市評價偏高、下半年市場超額流動性縮減甚至轉負的疑慮下,市場震盪加劇,而運用Sharpe ERP模型掌握轉折,能協助客戶精準掌握投資良機。

除了有效的下檔保護機制外,本連結標的的另一特色為納入四大類資產,即浮動利率/優先擔保債券、特別股、高股息股票及不動產有價證券等。

除了擁有相對於一般股票及債券更高的收益率外,在2004至06年的前次美國升息循環中,更展現較低的波動率,即使面臨市場大幅修正,其跌幅相對較低,回復前波高點的時間亦較迅速。

本連結標的採用三大風險管理機制作為守護淨值的屏障,其中的動態波動率管理機制,是將市場狀況區分為五個情境,再依據淨值高低設定不同等級的目標波動率,除協助避免追高殺低之外,更進一步強化下檔風險保護。再結合戰略贏家台幣壽險平台,提供安達人壽「重大燒燙傷」及「一至六級殘廢扶助金」兩項健康及傷害保險保障,為客戶提供結合資產累積、退休規劃及人身保障的金融工具。

金融海嘯美國升息

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