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銀行專家建議「子女保障信託」省稅傳承

2018-04-02 10:48經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

一年一度的兒童節即將來臨,現行稅法規定,每年每人可享有220萬元的贈與免稅額,超過220萬元以後,只要贈與的金額在2,720萬元以下,也只需要負擔10%的贈與低稅率,國泰世華銀行信託部協理趙子仁建議,家長不妨善用逐年贈與,並搭配子女保障信託,彈性規畫、靈活操作,陪伴子女走得更長更遠,也達到財富傳承及節省稅負等效果,才是兒童節最適合的大禮。

妥善的財富規畫可更從容地因應未來變化,而近年來民眾對於信託服務的接受度越來越高,透過「子女保障信託」,就可確保贈與的財產未來都能專款專用在孩子身上,信託內還可約定支付獎學金、出國留學金或創業金等,不僅激勵下一代積極向上,未來每年也可視情況追加資金入信託帳戶內,具高度彈性與規畫空間。

趙子仁舉例,去年有一位中小企業主黃老闆,想為兩名子女預備未來出國深造碩博士的生活費及教育費,但又希望保有投資及動支的權利,於是在銀行協助規畫下成立「子女保障信託」,總計交付約2000萬元,並透過銀行專業理財團隊的建議,將信託內的資金建構穩健投資組合,即使面對全球瞬息萬變的金融市場,黃老闆仍然可以放心,讓信託陪伴孩子一起長大,也確保子女未來接受高等教育的費用不虞匱乏。

國泰世華銀設計標準化「子女保障信託」契約,均已將父母們最關心的資金動用方式及投資選項以最淺顯易懂的方法呈現,讓每位父母可依自身傳承理念及子女需求規畫信託內容。此外,「子女保障信託」簽約費僅數千元,若有較為複雜的信託需求時,也提供客製化信託服務,並深信留給孩子的財產不只是金錢,更多的是對晚輩的疼惜,透過專業信託,讓每一份保障,都成為對孩子的祝福。

兒童節國泰世華華銀

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