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財報難產 2家公司面臨下市櫃危機

壽險專家:四步驟養成年終保單健檢好習慣

2017-12-22 10:17經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

中國人壽副總經理蘇錦隆建議民眾養成每年至少一次保單健檢的好習慣。(示意圖) 聯合...
中國人壽副總經理蘇錦隆建議民眾養成每年至少一次保單健檢的好習慣。(示意圖) 聯合報系資料照
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又到年歲末年終,中國人壽(2823)副總經理蘇錦隆表示,在20歲時投保的保險,不見得符合40歲時的保障需求,當角色隨人生階段改變時,如結婚、生子、轉換工作或升遷等等,保障需求可能會跟著改變,建議民眾養成每年至少一次保單健檢的好習慣,做好全面的補強,讓保障發揮最大效益,為人生的財務規畫及健康奠定良好基礎,蘇錦隆建議民眾可透過四個步驟來檢視自身保單。

步驟一是檢視投保資料是否有變更?保單健檢首先要檢視投保資料是否有變更,應注意的兩個細節,繳費管道是否暢通、職業是否有異動。前者如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等,以免錯過繳費期間;後者則是若有職業異動時記得通知保險公司,避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。

步驟二是檢視保障金額是否足夠?建議可依投保目的來檢視保額,例如青壯族群可能有家庭責任及房貸等,壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故,需準備多少費用才能維持家庭正常運作;而屆齡退休者則是家庭責任減輕,此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規畫時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入十分之一,保險金額則約是年收入十倍以上。

步驟三是保障範圍是否符合需求?保險最基本功能就是保障與風險轉移,因此想要轉移的風險在哪,保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等,民眾可就自我檢視需要轉移的風險,來找出每個階段的保障需求。

步驟四受益人設定是否符合自身所負擔的扶養責任?隨著人生階段不同,所需負擔責任的對象都可能改變,例如單身族需負起奉養雙親責任,已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任,因此建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時,記得依現況適時調整受益人。

保險金退休金

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