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明年新發保障型保單利率可升1碼 保費便宜5%

2017-11-30 17:33聯合報 記者孫中英╱即時報導

金管會保險局今天(30日)發布,明、107年壽險業新契約責任準備金利率,包括「台幣、美元、澳幣、歐元、人民幣」等台、外幣新契約保單適用的責任準備金利率,都「維持」今年責任準備金利率水準不變。

保險局副局長蔡麗玲說,主要是因為根據保發中心分析結果,各幣別公債利率水準趨勢與今年責任準備金利率水準差距不大。

保險局除發布明年新契約責準金適用利率,還宣布3項新措施;一是為引導壽險公司「分散」銷售保險商品,並鼓勵保險業多設計「保障型」保險商品提高國人保險保障。蔡麗玲表示,明定除政策性保險商品如小額終老保險及微型保險之外,明、107年起,壽險業簽發「不含生存保險金、滿期保險金、未達95歲祝壽保險金」等身故保險商品、及癌症險、保障期間30年以內的健康保險等特定保障型保險商品,壽險業「得以」對應107年各幣別適用的新契約責任準備金利率「額外加碼」,加碼幅度以「1碼 (0.25%)」為限。

也就是說,壽險業明年發行的「新」保障型商品,保單適用責準金利率「可調高1碼」,保費將可降低約5%,藉此增加保費誘因。蔡麗玲表示,今年前9月新契約保費收入約9500億元,其中「儲蓄型及投資型」新契約保費占比高達87%,但「保障型」新契約保費占比僅13%,可見保障型商品仍有很大推動空間。

第三是保險局新增規定,自明、107年起,新設計的保險商品定價,如果是以「有無反映預期脫退率」分別計算所得負債存續期間差距超過10年時,應以反映預期保單「脫退率(解約率)」計算負債存續期間來決定適用的責任準備金利率。

蔡麗玲表示,這是為了讓壽險業者能有效控管銷售後經驗資料,避免因銷售行為而扭曲保險商品設計原貌,進而影響公司資產負債管理。

第四、為督促壽險業落實銷售後經驗資料的追蹤與管理,確實依各公司經驗資料來合理定價,明定壽險業者明年起應依發單年度追蹤「前5大主力保險商品」銷售後7年內脫退率經驗資料,如偏離程度(實際與預期產生之差異)超過14%,須重新計算負債存續期間後,有增提準備金需要者,應提報責任準備金補強計畫。另銷售3年內保單「繼續率」若低於70%,壽險業者應先提報合理性說明及相關改善措施,必要時金管會得依保險法第149條規定辦理,例如「令其限期改善」等。

保險金壽險業保費

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