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合庫銀百年大行 全球發光

2017-11-20 01:08經濟日報 記者 夏淑賢

合庫銀積極推動5+2新創產業融資與中小企授信,巡迴全台工業區舉辦講座,董事長廖燦...
合庫銀積極推動5+2新創產業融資與中小企授信,巡迴全台工業區舉辦講座,董事長廖燦昌(中)親自帶隊向企業說明專案。 圖/合庫銀提供
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合庫銀EPS 圖/經濟日報提供
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合庫銀大事紀 圖/經濟日報提供
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合作金庫銀行今年歡慶105周年,全新總行大樓日前落成啟用。合作金庫是早在1913年日據時期成立的台灣第一個產業組合,1946年改為「台灣省合作金庫」,2001年改制為合作金庫銀行;合庫銀資本總額從1946年的舊台幣2,500萬元,經過70年努力,經營規模不斷擴充,截至今年9月底,資本額已達新台幣880.81億元。

合庫銀自1913年的產業組合起,1942年整併為「台灣產業組合聯合會」,之後歷經「台灣產業金庫」、「台灣農業會」,1946年改為「台灣省合作金庫」,由台灣省政府及各合作事業團體暨農會、漁會、農田水利會等社團組織而成;1985年5月依銀行法第52條取得法人資格,2004年11月17日掛牌上市,隔年更名為合作金庫商銀,2006年5月1日合併中國農民銀行。

合庫銀走過百年歲月,經過多次改組、整併,目前國內分行有271家、居全國第一,海外分行、支行部分,包括剛開幕的柬埔寨金邊市中心支行在內,目前在比利時、美國、澳洲、大陸、香港、柬埔寨、菲律賓、緬甸等八個國家地區設有20個海外據點,服務範圍橫跨歐、美、亞、澳等洲。

合庫銀指出,合庫銀是具有農、漁、合作金融及工商企業金融等業務的國際性綜合銀行,截至今年9月底,存、放款市占率也位居國內領先地位。另依據銀行家(The Banker)雜誌今年7月公布全球1, 000大銀行按總資產排名,合庫銀是第174名,在台灣名列第三;今年2月公布的全球銀行(含金控公司、銀行、證券商)品牌前500大中,合庫銀是第288名。

服務台商 落實在地化經營

合庫銀指出,以發展成為區域性銀行為核心經營目標,持續推動海外據點擴增計劃,建立跨境服務模式,柬埔寨金邊分行轄下市中心支行10月27日開業,使合庫銀海外據點增至20處。面對國際化浪潮,未來將延續深化亞太區域的布局策略,並配合政府「新南向政策」,聚焦東南亞市場及重要國際金融中心等地,加速建立全球網點,實現「服務台商,在地經營」的設立宗旨。

合庫銀從服務台商到在地深耕,20家海外據點中,歐洲有子銀行台灣聯合銀行;美國有洛杉磯分行、西雅圖分行、紐約分行;澳洲有雪梨分行、墨爾本分行;東南亞地區設有馬尼拉分行及金邊分行、德他拉支行、菩森芷支行、暹粒支行與金邊市中心支行,以及緬甸仰光辦事處。大中華區有香港、蘇州、天津、福州、長沙等分行,以及蘇州高新支行及北京辦事處,主要營業項目包含參與授信、聯合貸款、投資有價證券、存款、匯款等業務。

以柬埔寨為例,是以一家分行設立後持續增設支行的方式,圍繞大金邊地區拓點,主要是看好台商對柬埔寨投資件數及金額與日俱增,目前台商投資柬埔寨以中小企業居多,約200餘家,以投資紡織成衣業為大宗。投資金額截至今年6月底達11.51億美元,為柬埔寨當地外資累計投資金額排名第10大投資國,加上當地對資金需求殷切,後市發展可期,合庫銀透過持續增設支行的方式深耕當地,明年還將繼續申設支行。

體育推手 培植優秀運動員

合庫銀行秉持在地深耕的經營理念,除積極參與國際金融業務外,也發揮在地優勢,拓展當地存放款業務,提供客戶全方位的金融服務。

合庫銀表示,全體同仁懷抱「知福惜福,回饋社會」的企業文化思維,每年提撥經費幫助社會各領域弱勢個人或團體,每年編列預算培植羽球、桌球、棒球等三支球隊,讓球員穩定安心,精進球技為國爭光,已連續九年榮獲國家體育推手獎,舉辦體育育樂營更是數十年如一日,成為全民體育風潮。

今年是合庫銀九度獲頒體育推手獎中的「推展」、「贊助」及「長期贊助」體育三大金質獎座。特別是支持桌球、羽球、棒球三支球隊的140多位國手及優秀運動員,讓選手生活無虞,專心投入訓練並積極參與國內外賽事且屢獲佳績。今年世界大學運動會合庫選手就大放異彩中華代表隊國手中,合庫球員有12位,為台灣奪得12面獎牌。

合庫銀走過百年,與台灣土地共同成長,除金融專業外,支持國家體育活動不遺餘力,增強台灣與國際接軌的軟實力,在國際上提高台灣的能見度,並帶動運動的風氣,這正是合庫銀商標「合作」兩字意涵的體現。

衝5+2授信 全台走透透

合作金庫商業銀行董事長廖燦昌指出,合庫銀是國內分行家數最多、服務範圍與密度與大的銀行,母公司合庫金控是國內第五大金控公司,合庫銀會積極配合政策,持續強化對5+2產業與中小企業授信支援,配合政策扶植新創,同時重視銀髮理財、率先推出「以房養老」產品,迄今相關產品市占居冠,未來將持續發揮合庫銀提振經濟、穩定社會的力量。以下為專訪紀要:

問:合庫銀推動5+2新創重點產業授信上所做的努力?

答:合庫銀行秉持穩健服務熱忱,協助企業取得營運資金,同時力挺政策,積極辦理各項政策性融資,近年在配合推動5+2新創重點產業政策上,以實際的行動力支持,有效拓展工業區客源,以深耕在地客戶,擴大授信規模之後。

今年6月起由台北總行發動開始「全台走透透」,在北、中、南及東部等地各大工業區,連續舉辦15場「企業頭家巡迴講座」,講座內容除介紹合庫銀5+2新創重點產業融資專案,還推介外匯避險商品,協助新創產業進行匯率避險。

合庫銀巡迴全台各地工業區時,也針對不同工業區的特色,量身訂作「新興工業區貸款專案」,協助各工業區內企業取得購建及營運所需資金,活化產業發展,也請中小企業信保基金專業團隊,介紹運用信保基金保證機制與企業融資規劃,以及安排國內知名會計師說明目前全球反避稅浪潮興起與企業經營因應之道,可讓企業頭家預作規劃及準備。

問:合庫銀在中小企金業務有顯著成長,目前在中小企金與新創產業融資上的策略做法?

答:中小企業放款部分,比照推動5+2產業授信,推動工業區貸款,除依工業區特性訂定相關專案貸款,並推出工業區專案貸款優惠利率方案,協助合庫銀各分行營業單位拓展業務。

另外還推出「106擴企專案」,也就是今年度的擴大企金業務方案,增加運用經濟部工業局的工業區廠商名單,做為企金業務推展與行銷潛在客層與方向。合庫銀也針對中小企聚落,推動「供應商應收帳款暨預約付款融資業務」。

在創新創業扶助部分,合庫銀持續拓展中小企業暨創意產業放款,配合政策大力推展新創重點產業放款業務,並提供各項金融服務,除對新創重點產業放款訂定相關專案,各營業單位也設置「新創重點產業融資服務窗口」,由專人為新創中小企業提供即時服務,也配合中小企業信保基金等單位,提供新創重點產業融資。

問:台灣步入老年化社會,政策重視銀髮理財產品,合庫銀相關業務的進展?

答:因應高齡社會來臨,響應政府長照政策,合庫在2015年11月領先國內銀行同業推出以房養老產品「幸福滿袋貸款」,為市場首宗商業型逆向抵押貸款,引來眾多同業跟進,也獲得各界熱烈回響。

合庫銀以房養老貸款專案是一種新創的金融商品服務,希望落實將「房產轉換成現金」的構想,台灣有很多銀髮族,退休後幾乎沒有什麼現金,擁有的資產集中在房屋上,因此退休後仍想領到穩定生活費,維持退休前的生活品質,以房養老不失為一個好方法。

截至今年9月底止,合庫銀以房養老產品的市占率超過四成,為市占率最大銀行,且合庫以房養老產品於去年榮獲第八屆台灣傑出金融業務菁業獎的最佳消費金融獎特優獎殊榮。

合庫銀的以房養老「幸福滿袋」貸款業務,獲得第8屆台灣傑出金融業務菁業獎「最佳消費...
合庫銀的以房養老「幸福滿袋」貸款業務,獲得第8屆台灣傑出金融業務菁業獎「最佳消費金融特優獎」,董事長廖燦昌(右)代表領獎。 圖/合庫銀提供
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廖燦昌 基層出身 精準創新

【記者 夏淑賢】合庫金控暨合庫銀行董事長廖燦昌從台企銀基層做起,銀行資歷超過30年,熟稔銀行各項業務,考取兩張會計師執照的他,對於成本與數字更是了然於胸、滾瓜爛熟,2014年到任合庫以來,立刻下刀進行改革、推展新政格外精準。

廖燦昌非常重視人才,以制度化激勵士氣,更以人才為基礎推動合庫銀各項業務拓展,衝刺營運,使合庫銀在大力配合政策推動5+2產業與中小企放款、以房養老同時,獲利更是高成長。

廖燦昌除有台灣會計師執照,還考取大陸會計師,他考的那年大陸有多達22萬人應考,只錄取5,000人,在激烈競爭下,他憑藉優異實力考取,展現出他對數字的敏感度與財會專業能力,這也使他在引領合庫銀調整策略方向、訂定業務目標時,經理人很難「唬弄」他。

放眼公股金融圈,廖燦昌是唯一銀行基層員工出身且無官場資歷的董事長,領導風格更有創意、敢突破,使合庫銀率先推出以房養老商品,配合政策推動社會住宅、發展都更融資等,他也能立刻找出法令障礙提出建言,既可兼顧銀行利潤,又能放大銀行對落實政策的助力。

政府全力推動發展5+2與新創、中小企業,合庫銀也積極響應,降低對大企業客戶的依賴,拉高銀行的利差收益,再利用信保基金降低授信風險,一舉數得。

為調整分行與人力結構,廖燦昌大刀闊斧裁撤分行,又推出優退,而在改革同時要鼓勵同仁衝刺業務。廖燦昌也非常注重獎勵措施,於年度經理會議表揚經營績效績優的營業單位並核發獎金外,合庫銀還舉辦「業績王」激勵活動,共劃分「信託理財、保險理財商品、房貸壽險、信用卡」等四項業務,統計比較營運量,每月分別表揚各區營業單位的月份業績王、季度業績王等。

而各區營業單位的業績王表揚活動,廖燦昌都會親自出席,中南部也走透透,與第一線同仁面對面表達支持與鼓勵,提升其榮譽感並藉機聯誼,以期達到讓全行同仁更和諧、更可帶動內部良性競爭,發揮更大戰力。

合庫金以房養老合作金庫商業銀行

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