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林家宏:政府帶頭 研發適合我國情的洗錢防制軟體

2017-11-19 01:31經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導

新世代金融基金會副董事長林家宏周六(18日)在一場研討會上指出,運用洗錢防制軟體(AMLS)來偵測洗錢是未來趨勢,不過,AMLS研發成本高昂,並非每家金融機構都負擔得起,直接向外國公司購買也不一定符合國情,建議政府帶頭,整合官方與民間的參數及大數據,研發適合我國的AMLS軟體。

新世代金融基金會18日舉行洗錢防制法律與政策研討會,寶佳集團少東林家宏出席與談。他指出,防制洗錢是政府與全民的共同責任,光是立法要求律師、會計師、不動產仲介、金融從業人員需具備內控防範義務是不夠的。

防制洗錢除了強化內控稽核、員工訓練,提高檢舉獎金、罰款刑責,有鑑犯罪手法越來越高明,必須結合金融科技來防範。Celent研究機構的資料也顯示,與洗錢防制相關的金融科技研發投入金額,已從2016年的6.75億美元,增至今年前十月的8.25億美元。

洗錢防制軟體可從交易量、區域、年齡、黑名單、貿易等參數,偵測到各種洗錢態樣。例如,大量資金從不同帳戶匯入同一帳戶,可用軟體來偵測;另外,根據Oracle公司的經驗,來自東烏克蘭的資金,風險比西烏克蘭要高;來自蘇俄的資金,風險也比西方國家要高。

針對像是博達案的多層化(layering)洗錢態樣,洗錢防制軟體可以有效的去多層化(de-layering),尤其適合處理貿易洗錢,因此,把金融科技納入洗錢防制有其迫切性。

不過,洗錢防制軟體需要可觀的投資,去年SAS軟體公司研發的Visual Investigator就花費10億美元。此外,洗錢防制軟體需要廣泛的參數,且通常牽涉不同的政府部門與民間機構,政府應該扮演領頭羊,主動整合相關參數及大數據,研發適合我國使用的洗錢防制軟體。

新世代金融基金會副董事長林家宏(右)。記者陳怡慈/攝影
新世代金融基金會副董事長林家宏(右)。記者陳怡慈/攝影
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洗錢防制法金融科技烏克蘭

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