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6成銀髮族愛定存 以房養老興致缺

2017-11-15 16:17台灣醒報 記者楊蕓╱台北報導

高齡者對新興理財方式興致缺缺,消基會監察人黃鈺生表示,「以房養老」與台灣傳統的觀...
高齡者對新興理財方式興致缺缺,消基會監察人黃鈺生表示,「以房養老」與台灣傳統的觀念不同,傳統觀念還需再教育。(photo by 醒報資料庫)
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金融科技化浪潮崛起,金融理財更多元,但消基會15日公布調查發現,高達6成2高齡者仍以保守的「定存」為主要理財方式。而新興理財像是「高齡者安養信託」與「商業型逆向抵押貸款」等,銀髮族都興致缺缺,對此,消基會監察人黃鈺生受訪時解釋,「以房養老」與傳統「房屋繼承」的觀念不同,政府除更積極推動,國人心態也需要再教育。

保守定存最受青睞

消基會針對高齡者問卷調查發現,民眾理財意識高,高達9成2民眾平日有儲蓄、理財的習慣,而理財工具以「定存」(61.2%)最受青睞,其次為股票(52.4%)與基金(43.2%),最少人選擇的是期貨(1.9%)。消基會董事長游開雄表示,「台灣人的理財觀念仍偏向較保守、內斂,未來要如何跟上金融科技化的腳步,將是我國需面對的問題。」

「年長者多偏好風險低且穩定的定存做為投資方式。」消基會祕書長陳汝吟分析,年長者也許是基於保守、安全考量,但也有可能是不了解現在理財投資方式相當多元,對於政府推動的「高齡者安養信託」、「商業型抵押貸款等」等新興理財管道較不了解。

黃鈺生說明,所謂「高齡者安養信託」,就是政府推動民間企業與銀行去成立老人安養信託,高齡者可將自己的養老金交由信託專業管理,並依自己生活照護、財產管理、養護醫療費用等不同需求,量身打造專屬的「專款專用」信託計畫,提早規劃退休後的生活。

而「商業型逆向抵押貸款」就是俗稱的「以房養老」,將房屋的抵押權設定給銀行,並由銀行分數年期按月提供生活費,黃鈺生指出,這就類似由銀行取代部份兒女照顧老人的責任,「房子雖抵押給銀行,但老人仍可繼續居住,直到身故後,銀行會將房子拍賣掉,並將剩餘款項分配給家屬。」

新興理財需再教育

針對政府近年推動的銀髮族安養理財模式,消基會進一步調查則發現,雖有6成以上民眾聽過「高齡者安養信託」,7成民眾知道「商業型逆向抵押貸款」,卻有將近6成的銀髮族「不考慮」將現有的保單活化處理,顯示這些政策還有教育、宣導的空間,讓消費者了解其實有更多元的選項能運用。

「銀髮族對新興理財方式仍興致缺缺。」黃鈺生受訪時表示,最主要是因為「以房養老」與台灣傳統的觀念不同,大部分老人都希望自己過世後,房子還要留給子女住,雖然這些新興理財可能換到較多的養老金,但房子最後仍必須拍賣掉,「政府積極推動也沒有用,主要還是老人心態問題,傳統觀念還需再教育。」

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以房養老消基會銀髮族

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